Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

19.04 | ВТБ улучшил условия по автокредитам

Новые условия действуют для приобретения как новых, так и подержанных машин.

Минимальные ставки по залоговым автокредитам в ВТБ доступны при условии получения зарплаты на карту банка и оформлении добровольного страхования транспортного средства на весь срок кредита. На новые автомобили средства предоставляются в размере до 7 млн рублей сроком до семи лет. При покупке подержанной машины кредит доступен в сумме до 4 млн рублей на срок до пяти лет. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости транспортного средства.

В рамках беззалогового кредитования минимальная ставка доступна заемщикам при подаче онлайн-заявки, личном страховании и страховании машины на весь срок кредита, оформлении карты «Автолюбитель», а также предоставлении в залог машины после ее покупки. Средства предлагаются в размере до 3 млн рублей на срок до пяти лет. Первоначальный взнос по программе отсутствует.

Клиенты, которые получили одобрение своих кредитных заявок по предыдущим ставкам, могут переоформить их на более выгодных условиях.

«В начале года российский автомобильный рынок испытал на себе серьезное давление. Помимо дефицита машин и, как следствие, роста цен, на спрос заемщиков повлияло существенное увеличение стоимости кредитов. Внеплановое решение регулятора снизить ключевую ставку послужило импульсом для пересмотра банками условий финансирования. Еще один позитивный сигнал для рынка — начавшееся в апреле снижение стоимости новых автомобилей. Мы считаем, что дальнейшее снижение ставок и постепенное уменьшение стоимости машин должны оказать положительное влияние на спрос в автокредитовании», — прокомментировал начальник управления «Автокредитование» ВТБ Иван Жигарев.

Эксперты ВТБ прогнозируют, что в 2022 году фокус внимания автолюбителей еще больше сместится в сторону подержанных машин — в результате этот сегмент начнет динамичнее развиваться. В свою очередь более внимательный подход покупателей к выбору машины ускорит переход рынка от операций между физлицами в сегмент сделок между организациями и клиентами.

Кроме того, получат развитие новые финансовые инструменты, считают в ВТБ. Одним из них может стать продукт, предоставляющий клиентам возможность получить деньги на руки на любые цели под залог имеющегося автомобиля. По оценке экспертов банка, широкое распространение также могут получить программы автокредитования с отложенным залогом. Они подразумевают передачу клиентом транспортного средства в залог банку спустя некоторое время после сделки и сохранение более низкой ставки по кредиту, чем при отсутствии залога. Кроме того, ожидается активизация деятельности компаний, которые оказывают клиентам на легальных основаниях профессиональную помощь по оценке автомобиля и его дальнейшей продаже или приобретению.

12.10 | В ЦБ перечислили уловки банков при страховании заемщиков

Кроме этого при оформлении ссуды банки часто включают в договоры дополнительные страховые риски, которые не влияют на условия кредита, но могут составлять большую часть цены продаваемого в связке с кредитом полиса, например достигать 120 тыс. руб., когда основные риски не превышают 30 тыс. руб. При этом банки зачастую не сообщают клиенту о возможности отказаться от дополнительных рисков без ухудшения условий по займу, а также иногда списывают страховую премию со счета заемщика без подтверждения, указали в ЦБ.

По мнению регулятора, подобные действия негативно отражаются на потребителях, а возможным путем решения проблем может стать стандартизация продуктов кредитного страхования жизни и введение требований обязательного раскрытия информации клиенту.

Ранее аналитики Frank RG сообщали, что российские банки в сентябре выдали населению 1,99 млн необеспеченных кредитов на 632,8 млрд руб., что на 2,4% меньше рекорда в беззалоговом кредитовании, установленного в августе этого года.

Банк России не раз обращал внимание на риски для финансовой стабильности, которые могут возникнуть из-за ускорения необеспеченного кредитования и активной работы банков с малообеспеченными заемщиками. ЦБ уже дважды — с 1 июля и 1 октября — повысил для кредиторов макропруденциальные надбавки по беззалоговым ссудам и пообещал поднять их еще, если темпы кредитования не вернутся к норме.

В начале октября президент России Владимир Путин поручил дать ЦБ право ограничивать выдачу кредитов. Так, в случае принятия закона Банк России получит право устанавливать «прямые количественные ограничения на объемы предоставляемых кредитными организациями и микрофинансовыми организациями необеспеченных кредитов (займов) на потребительские цели». Ответственными по этому поручению назначены премьер-министр Михаил Мишустин, спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин и глава регулятора Эльвира Набиуллина. Срок выполнения — 1 декабря.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/616509ed9a79477e8eff8612

14.09 | Депутат назвал сроки начала идентификации по водительским правам

Как отметил Аксаков, законопроект был принят в первом чтении в марте 2021 года, в следующем чтении его будут принимать в осеннюю сессию. По его словам, до конца 2021 года документ может быть окончательно принят и вступит в силу через полгода.

Законопроект был внесен в Госдуму в феврале. Его суть состоит в том, что люди, у которых есть водительское удостоверение, смогут использовать его для подтверждения личности при проведении денежных операций.

Документ разрабатывало Министерство экономического развития. В ведомстве тогда предложили добавить к источникам упрощенной идентификации личности номер водительского удостоверения наряду со СНИЛС, ИНН или полисом ОМС (в дополнение к ФИО, серии и номеру паспорта, и номеру мобильного телефона). Упрощенная идентификация применяется при почтовых переводах, обмене валюты.

Как сообщала газета «Коммерсантъ», Центробанк и Росфинмониторинг выступили против этой инициативы. В ЦБ сказали, что водительские права не относятся к документам, удостоверяющим личность. В Росфинмониторинге тогда заявили, что в водительском удостоверении нет необходимых данных для идентификации, однако теперь, как сообщили «Известиям» в службе, она поддерживает законопроект.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6140301c9a794715466c8de9

14.09 | Глава Visa объяснил решение поднять комиссии за оплату в супермаркетах. Российский рынок безналичных платежей уже слишком развит, чтобы это мешало его росту

Существующий в настоящее время размер межбанковских комиссий за прием карт к оплате является оптимальным для России и выполняет важную функцию баланса между участниками платежного рынка. Об этом заявил глава международной платежной системы Visa в России Михаил Бернер в интервью телеканалу РБК.

По его словам, межбанковские комиссии — это механизм перераспределения доходов между банками, которые занимаются эквайрингом, и банками, которые занимаются эмиссией карт. Они выполняют две важные функции: способствуют расширению точек приема карт, а также увеличивают долю безналичных платежей. «Когда межбанковские комиссии находятся на одном относительно небольшом уровне, они должны способствовать развитию приема карт. В России этой проблемы сейчас не стоит», — сказал Бернер, добавив, что благодаря усилиям участников рынка прием карт осуществляется повсеместно. По его словам, сейчас стоит вопрос дальнейшего роста безналичных платежей и этой цели способствуют межбанковские комиссии, размер которых может быть и чуть выше, чем на стадии расширения сети приема.

Сколько безналичной оплаты в России

По данным ЦБ, по итогам 2020 года доля безналичных платежей в России в общем торговом обороте составила около 70%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина считает, что этот показатель продолжит расти, но скорее на единичные процентные пункты: «Степень проникновения безналичных платежей в нашей стране достаточно высокая, и каждый процентный пункт будет даваться чуть сложнее». Однако, как ранее прогнозировал Михаил Бернер, доля безналичных платежей в России может превысить 90% через три-четыре года.

Вновь возникший спор

Межбанковская комиссия, или интерчейндж, — это часть эквайринговой комиссии, общего тарифа за прием карт, который банк взимает с магазина. Размер интерчейнджа устанавливает платежная система, но он является доходом банка покупателя (эмитента), а перечисляет ее банк продавца (эквайер). В эквайринговой комиссии доля интерчейнджа составляет примерно 70%. В среднем по рынку ставки за эквайринг варьируются в пределах 1,5–2,5% от стоимости товара.

В августе Visa предупредила партнеров, что в 2022 году повысит межбанковскую комиссию для супермаркетов — с 1 до 1,3%, а также отменит льготный межбанковский тариф для крупных продавцов бытовой техники, мебели и курьерских служб.

Повышение произошло на фоне вновь разгорающегося спора между ретейлерами и игроками платежного рынка о размере интерчейнджа. Крупнейший российский маркетплейс Wildberries в середине августа объявил о том, что теперь при оплате заказов картами «Мир», Системой быстрых платежей или SberPay покупатели смогут сэкономить на покупках 2% от их суммы. В компании это решение объяснили тем, что у международных платежных систем более высокие межбанковские комиссии за прием карт к оплате и поэтому теперь они будут отображаться в стоимости товара. После начала акции на сайте онлайн-ретейлера стала отображаться не скидка к цене товара при оплате российскими платежными системами, а комиссия в размере 2% при оплате картами Visa и Mastercard. Представители международных платежных систем назвали это решение нарушением их правил и попросили банки-эквайеры разобраться в ситуации.

О высоких эквайринговых комиссиях заявили недавно и в сети АЗС Shell. По словам директора по развитию и операционному управлению сети АЗС Shell в России Виталия Маслова, сложившаяся система ставок по эквайрингу для сетей АЗС давно устарела и требует пересмотра в сторону снижения до уровня эквайринговых ставок в ресторанах быстрого питания. Так, если для Shell этот тариф составляет около 1,5%, то для ресторанов быстрого питания — 0,9–1%. При этом он указал на то, что комиссия за эквайринг в странах Восточной Европы составляет лишь 0,3–0,4% от стоимости товаров, что является наиболее приемлемым с точки зрения маржинальности бизнеса АЗС и перспектив долгосрочного развития.

Зачем нужен интерчейндж

Решение об изменении интерчейнджа принимается с учетом анализа рынка, уточнил Михаил Бернер: «Те изменения, которые мы произвели, нам кажутся правильными, они будут дальше стимулировать банки переводить как можно больше оборотов на безналичные платежи. Создадут возможности для увеличения программ лояльности, создадут новые предпосылки для того, чтобы рост безналичных платежей проходил в еще более ускоренном формате». Он также напомнил, что Visa постоянно видоизменяет программы, часть из них прекращает свое действие, а часть сохраняется и расширяется, например льготная ставка межбанковской комиссии для малых предприятий.

Во многих европейских странах размер эквайринговой комиссии регулируется государством, и она ниже, чем в России. Но, как пояснил РБК Бернер, такое регулирование негативно сказывается на потребителях и количестве преимуществ, которые они получают от своих банковских карт. Так, при низких комиссиях отменяются практически все программы лояльности, возрастает стоимость использования финансовых услуг, а также снижаются инвестиции в развитие безналичных платежей. «Если раньше использование карт было бесплатным, то сразу же появляются или ежемесячные комиссии за использование карты, или годовые комиссии, которые могут быть достаточно ощутимые, €30–50», — рассказывает о европейском опыте Бернер. В качестве примера он привел Польшу, где многие банки ввели плату за звонки в call-центр поминутно или предлагали приобрести подписку для частых звонков.

Мнение рынка

Межбанковская комиссия сейчас действительно находится на оптимальном уровне, который позволяет эмитентам предоставлять своим клиентам кешбэк и выпускать карты на выгодных условиях, считает председатель комитета Ассоциации банков России по платежным системам Алексей Маслов. Но с ним не согласен руководитель отдела продаж международного платежного провайдера Ecommpay в России Максим Макаров — эквайринг себе не может позволить начинающий и мелкий бизнес, говорит он: «Далеко не во всех небольших магазинах, особенно за пределами крупных городов, есть терминал для оплаты картой». По его версии, для совсем небольших магазинов эквайринг пока еще дорогой, а переложить комиссию на покупателей они не могут, так как это сделает их неконкурентоспособными.

По мнению Макарова, если интерчейндж не изменится, то в какой-то момент рост доли безналичных платежей и их покрытие на территории России остановится. «Если эквайринговые комиссии в России будут установлены и зарегулированы на низком уровне, как в Европе, рынок в целом от этого выиграет», — считает собеседник РБК. Регулирование может привести к снижению стоимости товаров, а также к развитию здоровой конкуренции. «Тогда не только один игрок, который сейчас, по сути, является монополистом, сможет предлагать более низкие комиссии. В этом случае все станут равны, и выбор партнера будет происходить не на ценовом уровне, а на уровне оказываемого сервиса, и это, на мой взгляд, самое важное», — объяснил он.

Российский рынок услуг торгового эквайринга операций по платежным картам является высококонкурентным, что многократно подтверждалось представителями ФАС, а применение механизмов тарифного регулирования на высококонкурентных рынках негативно влияет в первую очередь на конечного потребителя, не согласен Маслов. Он напомнил, что в прошлом году ЦБ в рамках поддержки бизнеса в пандемию коронавируса на несколько месяцев вводил регулирование ставок эквайринга для онлайн-торговцев, и этот опыт наглядно показал, что потребитель ничего не выигрывает. Тогда ряд крупных банков отменили начисление кешбэка и бонусов за покупки в интернете.

По мнению председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, рост безналичных платежей продолжится в том числе потому, что карты начинают принимать те сферы услуг, которые традиционно использовали только наличку. «Например, такси и чаевые: такси уже повсеместно принимают карты, чаевые сейчас находятся на этапе развития безналичного приема», — указал Виктор Достов.

Авторы Евгения Чернышова, Павел Демидович

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/14/09/2021/613b78c89a79476bc7a7007b

14.09 | Рубль впервые с 2016 года вошел в топ-20 популярных валют

Рубль впервые с 2016 года вошел в число 20 самых популярных мировых валют, сообщает «РИА Новости» со ссылкой на данные межбанковской системы передачи информации о платежах SWIFT. По итогам июня его доля в международных расчетах составила 0,18%.

Топ-5 самых популярных валют в мире, по данным SWIFT, выглядит так:

• американский доллар — 39,38%;
• евро — 38,43%;
• британский фунт стерлингов — 5,99%;
• японская иена — 2,74%;
• китайский юань — 2,19%.

По словам эксперта «БКС Мир инвестиций» Дмитрия Бабина, рубль вошел в рейтинг топ-20 за счет его активного продвижения в качестве средства международных расчетов с российскими торговыми партнерами. Он отметил, что доля доллара в общем объеме международных платежей постепенно снижается на фоне отказа некоторых стран от американской валюты. Однако в ближайшем будущем доллар и евро вряд ли существенно сократят свое участие в глобальных транзакциях, считает Бабин.

В июле эксперты журнала The Economist выпустили обновленную версию «индекса бигмака» (он основан на гипотезе, согласно которой одинаковые товары должны стоить одинаково во всех странах мира, а если этого не происходит, значит курс местной валюты занижен или, наоборот, завышен). В России бигмак стоит 169 руб., тогда как в США — $5,65, и чтобы уравнять стоимость, курс доллара должен составлять 29,91 руб, говорится в исследовании. По версии экспертов, рубль был занижен по отношению к доллару на 59,9%.

Предыдущая версия индекса вышла в январе. Тогда, по оценке The Economist, рубль был дешевле по отношению к доллару и был занижен на 68%, в июле 2020 года — на 66,5%.

Автор Наталия Анисимова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/14/09/2021/614004d49a79470ca94e5658

27.07 | Банки заработали рекордную прибыль за первую половину 2021 года Они сэкономили на резервах под кредитные потери и нарастили доходы от процентов и комиссий

Прибыль банковского сектора в первом полугодии 2021 года достигла рекордных 1,2 трлн руб. Об этом говорится в докладе Банка России «О развитии банковского сектора». В первом квартале прибыль составила 578 млрд руб., а во втором квартале выросла на 7%, до 621 млрд руб.

Прибыль первого полугодия почти в два раза превышает результат первых шести месяцев пандемийного 2020 года, когда банки заработали 630 млрд руб. Результат 2021 года также выше уровней первого полугодия 2019 года, когда банки в предыдущий раз показали максимальную в истории прибыль — 1 трлн руб. (но часть прибыли была «бумажной», сейчас ЦБ оценивает ее в 840 млрд руб.). «Если не случится непредвиденных событий, прибыль по итогам года может достичь 2 трлн руб. или даже больше», — полагает Банк России.

Быстрый рост прибыли в 2021 году объясняется тем, что банки значительно сократили отчисления в резервы под кредитные потери (до 298 млрд руб. вместо 729 млрд руб. годом ранее), а также нарастили чистый процентный доход (+223 млрд руб.) и чистый комиссионный доход (+150 млрд руб.). Рост дохода от комиссий обусловлен увеличением доходов по расчетно-кассовому обслуживанию корпоративных клиентов и от оказания брокерских услуг. Среди отрицательных факторов в ЦБ выделили рост операционных расходов на 110 млрд руб., а также снижение доходов от переоценки и операций с иностранной валютой с 122 млрд до 56 млрд руб.

«О кризисе напоминает разве что большой объем накопленных реструктурированных кредитов», — отметил на брифинге директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов. По компаниям объем реструктурированных кредитов составляет 7 трлн руб., по физлицам — 954 млрд руб. «Остаются риски, что часть этих реструктуризаций перейдет в «просрочку», но это не будет единомоментно. Система готова к тому, чтобы эти риски постепенно абсорбировать», — отметил глава департамента.

Как банки наращивают кредитование

За первое полугодие корпоративное кредитование выросло на 4,1%, кредитование малого и среднего бизнеса — на 15,6%. Драйвером роста остается розничное кредитование: ипотечное кредитование увеличилось на 13,9%, а потребительское — на 9,8%. Ипотечный рынок ускорился в июне до 3% в месячном выражении (после 2,1%) за счет рекордной выдачи льготных кредитов по ставке 6,5% перед завершением действия госпрограммы на прежних условиях (их объем составил 184 млрд руб.), следует из материалов ЦБ. С 1 июля 2021 года ставка по льготной ипотеке выросла до 7%, а кредитные лимиты сократились до 3 млн руб. с 6–12 млн руб. в зависимости от региона. В связи с этим в ЦБ ожидают некоторого замедления ипотечного кредитования. Тем не менее, по словам Данилова, годовые темпы роста ипотечного кредитования могут составить около 24%.

Спрос россиян на льготную ипотеку упал вдвое после изменения госпрограммы

Но Центральный банк обеспокоен ростом потребительского кредитования. «Темпы роста очень высокие в сравнении с ростом номинальных доходов [населения]. Если в систему не приходят новые заемщики, а по опросам мы видим, что нет такого, то частично это рост долговой нагрузки у существующих [заемщиков]», — отметил Данилов. ЦБ уже с 1 июля повысил макронадбавки к коэффициентам риска по потребкредитам до уровня до начала пандемии и рассматривает новые меры по сдерживанию темпов роста. В первую очередь среди рассматриваемых мер — макронадбавки и прямые количественные ограничения (соответствующий законопроект находится в Госдуме), перечислил Данилов.

Будет ли у банков новый рекорд по прибыли

«В первом полугодии прибыль банков в значительной степени поддерживалась восстановлением резервов, которые банки создавали в 2020 году (под ожидаемые в пандемию потери, которые не реализовались. — РБК). Во втором полугодии роспуск резервов будет меньше», — отмечает аналитик Fitch Антон Лопатин. На прибыль во втором полугодии повлияет и существенный потенциал дорезервирования кредитного портфеля в части крупных предприятий, указывает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов.

Всего в 2020 году банки заработали 1,6 трлн руб., в рекордном 2019 году — 1,7 трлн руб. Аналитики отмечают, что рекорд по прибыли, как и прогнозирует ЦБ, может быть побит в 2021 году.

«Многое, однако, будет зависеть от того, как динамика ключевой ставки скажется в итоге на маржинальности операций банковского сектора», — говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. На операционных расходах должен отразиться и рост инфляции, который приведет к росту заработных плат сотрудников банков, продолжает он.

Центральный банк в июле повысил ключевую ставку с 5,5 до 6,5%, а с начала 2021 года ставка выросла уже на 2,25 процентного пункта. Ставки по вкладам пока не растут так же быстро: по данным на первую декаду июля, максимальная ставка по депозитам выросла всего до 5,3%. Но, как показывают данные ЦБ, чистая процентная маржа банков во втором квартале выросла с 4,2 до 4,4%. Это объясняется тем, что текущие счета, которые приобрели популярность в связи со снижением ставок по вкладам, не так быстро реагируют на изменение ставок в экономике. «Текущие счета, доля которых в пассивах выросла, переоцениваются медленнее, чем депозиты, и поэтому стоимость фондирования в целом выросла не так сильно», — подчеркивает Данилов.

В то же время ЦБ в своих материалах отметил слабую динамику средств населения в банках: в первом полугодии произошел отток средств физлиц в размере 0,8% из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям. Но во втором полугодии ситуация может измениться из-за улучшения условий по депозитам. «Рост ставок по вкладам был неизбежен независимо от динамики ключевой ставки. Перераспределение средств со срочных счетов на счета до востребования снижает возможности банков по прогнозированию ресурсной базы и размещению средств в доходные активы. Поэтому повышение ставок было ожидаемым», — говорит Беликов. Удорожание фондирования, по его словам, тоже будет одной из причин сокращения прибыли во втором полугодии.

В пессимистичном сценарии прибыль банковского сектора может не достичь 2 трлн руб., хотя рекорд 2019 года побить все же удастся, заключает аналитик.

Автор Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/07/2021/60fe70569a79472310dd4fa1

08.07 | Банк «Центр-инвест» делает шаг к собственной углеродной нейтральности

«Зеленые» сертификаты выпускаются производителями энергии из возобновляемых источников и документарно подтверждают ее потребление. Банк «Центр-инвест» впервые приобрел международные сертификаты возобновляемой энергии I-REC, выпущенные для генерирующей компании Ассоциацией участников энергетических рынков «Цель номер семь», и нацелен на дальнейшее покрытие ими энергии, потребленной из невозобновляемых источников.

Банк «Центр-инвест» придерживается ESG-принципов устойчивого развития во всех сферах, включая обеспечение своей операционной деятельности. Использование низкоуглеродного источника энергии, произведенного на солнечных электростанциях, позволяет сокращать воздействие на окружающую среду.

Банк «Центр-инвест» уже использует солнечную энергию, установив солнечные батареи на крыше головного офиса в г. Ростове-на-Дону мощностью10 кВт. За 10 месяцев, с августа 2020 по июнь 2021, СЭС выработала электроэнергию в объеме 9045 кВт*ч., которая направляется на обеспечение работы круглосуточного офиса для обслуживания населения и самоинкассации предпринимателей.
Ежедневная экономия энергии за счёт солнечных панелей эквивалентна затратам электроэнергии на работу системы электронной очереди или 3 банкоматов в течение суток.

Ответственность за природные ресурсы, забота об экологии и здоровье будущих поколениях, повышение энергоэффективности малого бизнеса – это неотъемлемая часть ESG-стратегии банка. С 2005 года «Центр-инвест» инвестировал более 19 млрд рублей в 23 тысячи энергоэффективных проектов клиентов в регионах присутствия, тем самым ежегодно внося вклад в сохранение экологии планеты. Эта работа позволила сократить выбросы CO2 в атмосферу на 225 тыс. тонн в год. Для ответственных инвесторов банк «Центр-инвест» выпустил «зеленые» облигации объемом 550 млн рублей, которые обращаются на Московской бирже, и ввел в депозитную линейку «зеленый» вклад, который позволяет клиентам получать рыночную доходность и решать глобальные Цели устойчивого развития.

15.04 | Банк «Центр-инвест» представил модель ESG-банкинга в Совете Федерации

Открывая встречу, Председатель Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации В.И. Матвиенко подчеркнула, что «наличие в регионе собственных крепких банков — это один из показателей качества жизни».

Председатель Центрального банка Российской Федерации Э.С. Набиуллина  отметила, что «изменение бизнес-моделей — вызов для всех типов финансовых посредников, в том числе для банков всех размеров, не только региональных».
 
Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку А.Г. Аксаков  проинформировал о результатах проведенного опроса, который выявил  следующие проблемы региональных банков: конкуренция на финансовом рынке, цифровая трансформация, соблюдение требований  кибербезопасности, обеспечение доступа к информационным ресурсам, цифровое взаимодействие.

Председатель Совета директоров банка «Центр-инвест», профессор, д.э.н. В.В. Высоков рассказал участникам встречи о том, как работает модель ESG – банкинга на практике и что меняют ESG – принципы в работе банков.

«ESG – банкинг расширяет пространство учитываемых рисков (экологических, социальных, управленческих) и горизонт принимаемых решений в интересах нынешнего и будущих поколений. Такой подход требует затрат, но позволяет рассматривать более широкий спектр альтернатив, инструментов, быстрее адаптироваться к постоянным изменениям в условиях непрерывных кризисов».

 
Тезисы выступления Председателя Совета директоров банка «Центр-инвест» В.В. Высокова
https://www.centrinvest.ru/ru/about/articles/36550/

20.02 | Банк для семейной ипотеки

Объем выданных ипотечных кредитов по итогам года составил 16 млрд рублей. Банк реализует несколько собственных ипотечных программ, участвует в реализации государственных инициатив по повышению доступности ипотечного кредитования и предлагает уникальные ESG-кредиты для медицинских работников.

Для банка «Центр-инвест» социальная ответственность и семейные ценности важны наравне с качеством оказываемых финансовых услуг. Именно поэтому Банк всегда предлагает клиентам честные ставки по кредитам, без обязательного страхования и навязанных услуг и учитывает совокупный доход семьи при распределении кредитной нагрузки для каждого клиента.

Розничный кредитный портфель банка за 2020 год вырос на 3 млрд рублей и составляет 58,2 млрд рублей. Основной рост происходил за счёт ипотечного кредитования, в том числе, в рамках программ государственной поддержки, таких как «Сельская ипотека», программа для приобретения жилья на первичном рынке. Объем финансирования по этим программам составил 3,4 млрд рублей. По всем заключенным договорам действует фиксированная ставка на весь срок кредитования, без страхования и иных платежей, связанных с обслуживанием кредита.

«В 2020 году на рынке недвижимости сложилась уникальная ситуация: огромный выбор готовых вариантов и очень низкий процент по ипотеке. При этом механизмы господдержки также помогают семьям минимизировать затраты и сэкономить при покупке квартиры с помощью ипотечного кредита. В период действия ограничительных мер мы не останавливали работу ни на один день. Все заявки поступали в банк и оперативно обрабатывались в дистанционном формате., — комментирует Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования банка. — Ипотека для банка «Центр-инвест» — это один из базовых продуктов, и мы будем продолжать работать в этом направлении, делая кредиты на покупку жилья максимально доступными и удобными, улучшая условия жизни наших граждан».

Специалисты банка отмечают, что до апреля 2020 года сохранялся стабильно высокий спрос на ипотеку. Далее последовал спад, связанный с введением ограничительных мер и локдауном. Но уже к середине года клиентский спрос восстановился и продолжал расти до конца года. Если в первом полугодии 2020 года Банк выдал 2767 ипотечных кредитов на сумму 5,2 млрд руб., то за 2е полугодие объем сделок вырос в 2 раза. В итоге за 12 месяцев банк выдал 7846 ипотечных кредитов на общую сумму 16 млрд рублей.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке, купить готовый дом или построить его самостоятельно. Все чаще клиенты оформляют ипотечный кредит на покупку машино-места или рефинансируют ипотеку стороннего банка. 18% от общего количества ипотечных сделок составляют кредиты на жилье на первичном рынке.
Популярным направлением в ипотечной линейке остаются программы рефинансирования. 23% выданных ипотечных кредитов банка «Центр-инвест» в 2020 году приходятся на рефинансирование кредитов сторонних банков. Многие клиенты заключали сделки, когда ставки были от 11%, и сегодня можно уменьшить ставку на 3-5% годовых. Процедура рефинансирования кредита для клиента легко реализуема и не занимает много времени, но в финансовом плане дает ощутимые финансовые выгоды.

Банк «Центр-инвест» является примером социально ответственного бизнеса и в благодарность за героический труд медицинских работников в конце 2020 года предложил специальные условия по кредитованию. Первые кредиты в рамках этой спецпрограммы уже выданы врачам Ростовской области. В связи с повышенным спросом банк «Центр-инвест» расширил действие программы на все регионы присутствия. Врачи, медсестры и медбратья могут оформить новый кредит, рефинансировать действующий кредит вне зависимости от его вида и цели на специальных условиях, а также получить снижение ставки по уже действующим кредитным договорам в банке «Центр-инвест».

Подробная информация об ипотечных программах и онлайн-заявка доступны на сайте www.centrinvest.ru.

04.02 | Банк «Центр-инвест» снизил ставки по потребительским кредитам

Снижение ставок составило 0,25-2,25 процентных пункта. Теперь потребительский кредит, в том числе для рефинансирования, доступен по ставке от 10,5% годовых сроком до 5 лет.

Согласно новым условиям ответственные клиенты банка «Центр-инвест» могут снизить процентную ставку по кредиту на 1%. Для этого необходимо не допускать просрочек кредитных платежей и производить оплату точными суммами по графику.

Минимальная ставка, действующая после снижения, составляет 9,5% годовых до конца срока при сумме кредитования от 300 тыс. до 1 млн рублей.

«Для удобства погашения клиенты могут воспользоваться услугой «Регулярный платеж». Она позволяет автоматически осуществлять ежемесячную оплату точной суммой в выбранную дату. Это исключает фактор просрочки или задержки, что в свою очередь и гарантирует последующие снижение ставки», – прокомментировал Николай Парамонов, начальник управления розничного кредитования ПАО КБ «Центр-инвест».

В 2020 году 18 230 клиентов оформили потребительский кредит в банке «Центр-инвест» на общую сумму более 7,1 млрд рублей.

Потребительский кредит в банке «Центр-инвест» можно взять на любые цели: рефинансирование, ремонт жилья, оплата обучения или лечения, покупка мебели, отпуск или организация свадьбы. Банк «Центр-инвест» всегда поддерживает своих клиентов, предлагая им лучшие условия кредитования и индивидуальный подход при рассмотрении заявки каждого заемщика.

Подробная информация по программам потребительского кредитования в банке «Центр-инвест» на сайте www.centrinvest.ru.

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 |