Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

13.02 | Bosch будет сотрудничать с IOTA. Курс монеты может вырасти

Менеджер по маркетингу ведущей компании в области автомобильных и промышленных технологий Bosch Сара Ницзе опубликовала в своем твиттер-аккаунте сообщение о том, что организация намерена сотрудничать с командой разработчиков криптовалюты IOTA для создания беспилотного автомобиля.

Представители Bosch сделают официальное заявление во время ежегодной конференции, посвященной развитию интернета вещей (IoT), которая пройдет в конце февраля. Одним из важных вопросов форума будет создание автомобилей без водителя и применение IoT в этой сфере.

Еще в декабре 2017 г. корпоративная венчурная компания Robert Bosch Venture Capital приобрела большое количество монет IOTA, об этом сообщает издание Venturebeat. В тот момент, финансовые СМИ писали, что это важный шаг для 131-летней немецкой фирмы, потому что она планирует развиваться в отрасли интернета вещей.

Партнер венчурного фонда Bosch Хоньцуань Цзян рассказал, что технология монеты IOTA имеет большой потенциал для решения важных проблем в мире IoT.

«Благодаря протоколу IOTA, мы не просто работаем над автоматизацией машин, но и полной автономностью, позволяя им взаимодействовать друг с другом в этой «машинной экономике», — отметил партнер Robert Bosch Venture Capital.

Представители фонда сообщают, что криптовалюта имеет большой потенциал для развития, несмотря на то, что сейчас она находится на ранних стадиях разработки. В будущем тема интернета вещей станет важной частью жизни человека, и IOTA сыграет в ней ключевую роль.

Напомним, 9 февраля представители IOTA сообщили о сотрудничестве с властями Тайбея, столицы Тайваня, для создания «умного города». Компания совместно с Департаментом по цифровым технологиям страны планирует создать систему идентификации граждан на базе технологии Tangle, на которой основана криптовалюта.

Стоимость монеты может значительно вырасти в долгосрочной перспективе, если инвесторы уверены в ее «полезности» или возможности реального применения, считают аналитики.

Например, представители китайской криптовалюты Ripple в начале 2018 г. заключили сразу несколько соглашений с крупными платежными системами, и по мнению экспертов финансового издания Profit Confidential, среднерыночный курс монеты может вырасти к концу года до $10, сейчас она торгуется на уровне $1.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a82a7009a7947da0ac3e0f7?from=newsfeed

13.02 | Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов, за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА.

«Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук в ходе совместной конференции агентства и Московской биржи.

По его словам, ситуация на рынке пришла к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев не восстанавливается.

Лукашук также отметил, что не существует никаких экономических препятствий передаче неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

«Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании инструмента, в этом будет больше плюсов, считает Лукашук. Такой шаг снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью.

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

В начале февраля 2018 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Говоря о возможности создания «банка плохих активов», глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято, так как идея эта сложнореализуемая.

Авторы: Евгений Калюков, Елена Пашутинская.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/02/2018/5a82b3149a7947e7351c498f?from=newsfeed

13.02 | Microsoft назвал форки биткоина бесперспективными

Один из директоров Microsoft Алекс Симонс опубликовал в своем блоге на официальном сайте компании результаты исследования проблемы долгих и дорогостоящих транзакций некоторых криптовалют, в частности, биткоина. Симонс считает, что решение определенных задач при помощи хардфорков менее перспективны, чем решения второго уровня — например технология Lighting Network.

«Хотя некоторые блокчейн-сообщества увеличивают пропускную способность путём изменения блокчейна (например изменяя размеры блоков), такой подход в целом снижает децентрализованность сети и не может позволить достичь пропускной способности, измеряемой миллионами транзакций в секунду, которые система будет генерировать на мировом уровне», — отмечает специалист.

Другими словами, форки биткоина, такие как Bitcoin Cash, который сейчас находится четвертом месте в списке монет по объему капитализации, в будущем не смогут составить конкуренцию первой криптовалюте, если ее система будет улучшена. Алекс Симонс говорит о том, что подобные альткоины теряют основное свойство децентрализованности и в будущем не смогут работать также быстро и дешево, как сейчас.

«Чтобы преодолеть эти технологические барьеры, мы ведём разработку децентрализованных протоколов второго уровня, работающих на базе публичных блокчейнов и помогающих достичь глобальной масштабируемости, в то же время сохраняя качества системы децентрализованной идентификации мирового уровня», — добавил директор Microsoft.

Симонс сообщает, что компания занимается разработкой технологий, подобных Lighting Network, которые должны решить многие проблемы масштабируемости биткоина и других монет.Операции с первой криптовалютой станут стоить меньше доллара и проходить за считанные секунды.

Однако эти разработки проводятся в рамках собственных программ Microsoft и на данный момент неизвестно, будут ли они доступны для крупнейших по капитализации монет.

По мнению издания Bitcoinist, подобные инновации могут сделать ненужными форки, которые созданы для решения подобных проблем. Поэтому криптовалюта Bitcoin Cash, которая называется сообществом как «настоящий биткоин» обесценится из-за отсутствия необходимости в ее использовании.

Непонятно, скажется ли это на курсе популярной криптовалюты. Сейчас ее стоимость снизилась на 6% и составляет $1 209, однако рынок в целом находится в нисходящем тренде, это не самое существенное падение цены по сравнению с другими монетами. Так, Bitcoin Gold, например, стал дешевле на 8%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a82bba49a7947f0034e0628?from=newsfeed

12.02 | Сбербанк запустил собственный мессенджер в мобильном приложении

«Представляем вам новое приложение, в котором можно легко решать повседневные задачи — покупать товары, заказывать такси, искать мастеров и исполнителей из каталога компаний, проверенных Сбербанком», — сообщает банк.

О том, что Сбербанк намерен разработать собственный мессенджер для своих клиентов, стало известно в мае 2016 года. Сервис был анонсирован 11 мая на международной конференции Finovate в Сан-Хосе (США). Бета-тестирование мессенджера началось в августе того же года. В декабре 2017 года «Ведомости» сообщали, что Сбербанк ведет переговоры о покупке разработчика мессенджера для корпоративных коммуникаций Dialog. По данным СПАРК, контрольный пакет (51%) акций ООО «Диалог» принадлежит бывшему заместителю председателя совета директоров АФК «Система» Дмитрию Зубову. Сейчас, согласно информации на сайте Сбербанка, число пользователей платформы «Сбербанк Онлайн» достигает 30 млн человек, из них 18 млн человек используют мобильное приложение.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a815d089a79471986328b24?from=newsfeed

12.02 | Россияне увеличили инвестиции в микрофинансовые организации

О сильно возросшем за последний год интересе россиян к инвестициям в микрофинансовые компании (МФК) РБК рассказали участники рынка и подтвердили в ЦБ. По итогам третьего квартала 2017 года Банк России отметил рост инвестиций физических лиц/индивидуальных предпринимателей (в том числе учредителей, участников, акционеров) в микрофинансовые организации (МФО), что может быть обусловлено продолжающимся снижением ставок по депозитам кредитных организаций, сообщили в пресс-службе регулятора в ответ на запрос РБК. По данным регулятора, объем привлеченных инвестиций за год (с сентября 2016 года по сентябрь 2017-го) вырос на треть.

По предварительным оценкам «Эксперт РА», по итогам 2017 года прирост объема привлеченных средств от физических лиц в МФО может составить 38% по сравнению с 14% годом ранее. Объем привлеченных инвестиций за 2017 год увеличился примерно до 25 млрд с 18,1 млрд руб. годом ранее.

При этом совокупный объем средств россиян, размещенных в банковских вкладах, за 2017 год увеличился на 7,4%, или на 1,8 трлн руб., свидетельствуют данные ЦБ.

Положительная динамика

Опрос крупнейших участников микрофинансового рынка, проведенный РБК, показал: за минувший год прирост новых инвесторов составил в среднем более 50%. В частности, сервис онлайн-кредитования MoneyMan (привлекает инвестиции с февраля 2015 года, входит в топ-5 МФО по портфелю) зафиксировал рост количества инвесторов на 188% за прошедший год. Средняя сумма вложений физических лиц сократилась за этот период с 3,8 млн руб. в 2016 году до 3,4 млн руб. в 2017-м. Генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко объясняет это тем, что в компанию вкладывались инвесторы с близкими к минимальному чеку (1,5 млн руб.). Всего за 2017 год сервис MoneyMan привлек 2,7 млрд руб. частных инвестиций. ​

Количество новых инвесторов в МФК «Городская Сберкасса» за этот же период увеличилось на 70%, объем привлеченных средств — на 35%. Представитель компании также отмечает, что средняя сумма вложений уменьшилась — с 3,2 млн руб. в 2016 году до 2,7 млн руб. в 2017-м. В МФК «Домашние деньги» количество новых клиентов за 2017 год выросло на 36%, объем привлеченных средств превысил 2 млрд руб.

Микрофинансовая компания «Быстроденьги» зафиксировала в минувшем году рост количества привлеченных клиентов на 15%, объема средств — на 0,5 млрд руб. По словам генерального директора ГК Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», «Турбозайм» и др.) Юрия Провкина, в декабре спрос был чуть выше остальных месяцев. «Сейчас спрос остается высоким, мы даже сформировали лист ожидания для тех инвесторов, кто заинтересован в сотрудничестве с нами», — добавляет он.

Как регулируется рынок МФО

В марте 2017 года завершилось реформирование микрофинансового рынка. ЦБ ограничил круг микрофинансовых организаций, которые могут привлекать средства населения. Все участники микрофинансового рынка поделились на две группы — микрофинансовые компании (МФК), имеющие право финансировать выдачу займов за счет средств населения, и микрокредитные компании (МКК), работающие исключительно на средства собственников и привлеченные средства юрлиц. По состоянию на конец 2016 года средства населения могли привлекать 2588 МФО (следует из обзора Банка России). По состоянию на 6 февраля 2018 года привлекать инвестиции физических лиц могут лишь 63 МФК. Согласно федеральному закону №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», минимальная сумма инвестирования физического лица в МФК составляет 1,5 млн руб.

Причины роста

По мнению опрошенных РБК участников рынка, причина роста интереса инвесторов к этому инструменту — поиск новых источников для вложений на фоне постоянно снижающихся ставок по депозитам в банках. По данным ЦБ, за третью декаду января 2018 года максимальная процентная ставка по вкладам десяти крупнейших банков составляла 7,07%. Предложение МФО куда привлекательнее — в минувшем году предлагаемая ими доходность составляла в среднем 16–20%.

Кроме того, росту интереса со стороны частных инвесторов к рынку МФО способствовало ужесточение контроля над деятельностью микрофинансового рынка, указывают участники рынка. Так как привлекать денежные средства от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами, теперь могут только МФК, россияне начинают с большим доверием относиться к этому инструменту инвестиций, указывает главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. По мнению ведущего аналитика «Эксперт РА» Ивана Уклеина, росту доверия к инвестициям в МФО также способствует обязательный аудит микрофинансовых компаний по РСБУ.

Вместе с тем инвестиции в МФО все еще принято причислять к высокорискованным. Рынок МФО в 2016–2017 годах покинуло много компаний, и, хотя лишь малая часть из них привлекла средства частных инвесторов, расплатиться по долгам удалось не всем, напоминают в «Эксперт РА». «Именно поэтому крайне не рекомендуется инвестировать в МФО, если вкладываемая сумма представляет собой единственные сбережения», — указывает Иван Уклеин.

Автор: Анастасия Криворотова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/02/2018/5a7b426b9a794769c45b47f8?from=newsfeed

12.02 | Вы могли это пропустить. Главные новости прошедших выходных

За прошедшие два дня произошло сразу несколько важных событий для рынка цифровых денег. Каждое из них может повлиять на дальнейшее развитие индустрии.

Минкомсвязи РФ опубликовало проект правил аккредитации проектов ICO

В России разработали проект «Об аккредитации организаций, предоставляющих возможность выпуска цифровых токенов». Согласно ему, все проекты первичного размещения монет должны иметь уставной капитал не менее 100 млн рублей, лицензию на разработку, производство и распространение криптографических средств (так в документе называют криптовалюты), а также открыть счет в банке, у которого есть лицензия на операции с деньгами, полученными в результате продажи токенов.

Проект размещен на портале нормативно-правовых актов, до 23 февраля проводится публичное обсуждение. Все желающие могут внести свои предложения.

Глава МВФ заявила о необходимости жесткого регулирования цифровых денег

Кристин Лагард в интервью CNN сообщила, что криптовалюты часто используются преступниками, которые при помощи монет отмывают деньги или финансируют терроризм. Организация работает над тем, чтобы помешать злоумышленникам и контролировать рынок.

«У нас было регулирование организаций на протяжении последних десяти лет после финансового кризиса, а сейчас нам точно нужно двигаться в сторону регулирования операций, забыть об организациях и работать над операциями», — сказала глава Международного валютного фонда.

Аризона станет первым штатом, где можно будет заплатить налоги криптовалютами

В прошедшие выходные Сенат штата принял законопроект, который позволяет жителям Аризоны платить налоги биткоином или другими цифровыми деньгами. Теперь документ направлен на рассмотрение в Палату представителей Аризоны для дальнейшего рассмотрения.

По словам представителя Республиканской партии Джеффа Венингера, изменения направлены на то, чтобы показать всему миру, что штат открыт для развития новых технологий, таких как криптовалюты и блокчейн.

Гибралтар представит «первые в мире» правила регулирования ICO

Представители правительства Гибралтара объявили, что в ближайшие недели будут активно разрабатывать закон для регулирования проектов по первичному размещению монет. Они отметили, что набор правил, направленных на контроль ICO, станет первым в мире.

Организаторы проектов первичного размещения монет будут обязаны предоставлять «адекватную, точную и сбалансированную информацию для всех, кто покупает токены».

Сервис пополнения мобильных телефонов добавил DASH

Теперь пользователи приложения Bitrefill смогут оплачивать мобильную связь при помощи популярной криптовалюты. Сервис также имеет возможность пополнения счета биткоином и лайткоином. В качестве бонуса, клиенты, которые имеют DASH на своем личном счету, получат скидку в 10% на покупку подарочных карт и оплату телефона.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a813dca9a7947e5efe78cb5?from=newsfeed

09.02 | Привязали к ставке: как ЦБ решил удешевить кредиты банков

Банк России посоветовал банкам привязать ставки по кредитам к ключевой ставке. ​«При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений», — указано в письме, подписанном зампредом ЦБ Василием Поздышевым и опубликованном в «Вестнике Банка России» 8 февраля. ​​​​

С 18 декабря 2017 года ключевая ставка Банка России составляет 7,75% годовых. 9 февраля пройдет заседание совета директоров ЦБ, на котором будет принято решение о ключевой ставке. Согласно консенсус-прогнозу аналитиков, опрошенных Reuters, ЦБ снизит ключевую ставку на 25 б.п., до 7,5%.

Оценка банков

На российском кредитном рынке распространены фиксированные ставки. То, что предлагает ЦБ, принято называть плавающей ставкой. «Плавающие ставки — это традиционная западная практика. В России же это скорее исключение, поскольку клиенты еще хорошо помнят, что она может и резко вырасти», — говорит первый зампред ВЭБа Николай Цехомский. В общем портфеле ВТБ количество кредитов, в которых предусмотрено изменение ставки, составляет не более 3%, указывает начальник управления кредитных продуктов банка Дмитрий Поляков.

Участники рынка отмечают, что при соблюдении рекомендаций ЦБ не возникает процентный риск у заемщиков, поскольку условия распространяются лишь на снижение ставки. Однако все это снижает маржу банков, в связи с этим эксперты указывают, что привязывать договоры к ключевой ставке ЦБ банки будут лишь точечно, по некоторым продуктам. По мнению Николая Цехомского, делать они это будут в наиболее конкурентных сегментах, например ипотеке. «То есть там, где важнее сохранить хорошего заемщика, удержав его от перехода в другой банк», — добавляет он. Вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов также считает, что данный механизм будет направлен прежде всего на ипотеку.

Из числа опрошенных РБК банков большинство отказались комментировать вопрос о том, будут ли они следовать рекомендациям ЦБ. Единственный банк, уже заявивший о намерении сделать это, — Совкомбанк. Как отметил первый зампредправления банка Сергей Хотимский, «Совкомбанк относится к рекомендации ЦБ положительно и будет ей следовать».

Должно пройти время, чтобы эту инициативу оценил рынок, а также каждый банк в отдельности, считает директор по маркетингу Уральского банка реконструкции и развития Алексей Мерзляков. По его мнению, если ключевые банки внесут в договоры такие поправки, это будет стимулировать другие пересматривать свои условия по кредитам.

Облегчить резервы

Рекомендации регулятора по плавающей ставке, опубликованные в четверг, 8 февраля, одновременно касались также и правил формирования банками резервов по реструктурируемым ссудам. Сейчас, согласно регулятивным требованиям ЦБ (положение 590‑П), для банка-кредитора снижение ставки своему заемщику по ранее выданному кредиту приравнивается к реструктуризации кредита и требует доначисления резервов (а это дополнительные расходы для банков). Причем затраты на доначисление резервов немалые. Как писал РБК, в случае рефинансирования вновь вы​данный кредит банк должен перевести из первой группы качества во вторую с «умеренным кредитным риском», где ставка риска (размер необходимого резерва) равна 1–21% от суммы основного долга.

В письме ЦБ указано, что при формировании резервов по реструктурированным ссудам при признании их качества хорошим банки могут «относить финансовое положение заемщика не хуже чем среднее».​ Из этого можно сделать вывод, что снижение ставки, хотя формально это и считается реструктуризацией, может не вести к необходимости создавать дополнительные резервы, если финансовое положение заемщика и история платежей хорошие, объясняет аналитик Fitch Александр Данилов. «В будущем, судя по тексту письма, банк сможет в принципе не считать ссуду реструктурированной, если в договор будет включена возможность изменять процентную ставку в привязке к ставке ЦБ», — добавляет он.

«Это позволит банкам гибче работать с клиентами и предоставлять им условия обслуживания, соответствующие рыночным реалиям, не повышая нагрузки на капитал», — подчеркивает Поляков.

Эксперты добавляют, что рекомендации ЦБ логичны и полезны: экономические условия изменились, банки вынуждены идти на снижение ставок и не хотят создавать под ссуды, считающиеся реструктурированными лишь по формальным признакам, дополнительные резервы. «Раз банкам не надо будет создавать по таким ссудам дополнительные резервы, то они будут охотнее идти на снижение ставок по кредитам, так что и заемщики будут в выигрыше», — заключает Александр Данилов.

Авторы: Анна Холявко, Марина Божко, Анастасия Криворотова, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:

https://www.rbc.ru/finances/09/02/2018/5a7c44779a79476b96af0578?from=newsfeed

09.02 | ЦБ отозвал лицензию у страховой компании «Инвест-Полис»

«Данное решение принято в связи с добровольным отказом субъекта страхового дела от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности», — сообщает ЦБ.

Как следует из информации на сайте компании, «Инвест-Полис» основана в 2001 году и зарегистрирована в городе Королеве Московской области. Согласно данным СПАРК, уставный капитал компании составлял 120 тыс. руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a7d30af9a79472fab0b48d8?from=newsfeed

09.02 | Центробанк отозвал лицензию у московского банка

Лицензии на осуществление банковских операций с 9 февраля лишился банк «Финансово-промышленный капитал», занимавший 297-е место в банковской системе России по величине активов. Об этом говорится в сообщении Банка России.

Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, у банка отозвали лицензию, после того как были «установлены неоднократные нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части достоверности представлявшихся в уполномоченный орган сведений». Кроме того, регулятор установил признаки того, что в банке проводились «теневые», не отраженные в отчетности, валютно-обменные операции.

Ранее в отношении банка уже вводились меры надзорного реагирования, в частности ограничение на привлечение вкладов населения, отметили в ЦБ. Банк ФПК является участником системы страхования вкладов. По данным портала Банки.ру, ФПК занимался главным образом обслуживанием предприятий торговли, представителей малого и среднего бизнеса.

В этот же день Банк России объявил об отзыве лицензий у трех страховых компаний: «Инвест-Полис», «Русско-Английский Страховой Брокер» и «Страховая группа «АСКО».

«Инвест-Полис» лишился лицензии в связи с добровольным отказом от предусмотренной лицензией деятельности.

Действие лицензии компании «Русско-Английский Страховой Брокер» уже было приостановлено ранее, отзыв лицензии связан с «неустранением в установленный срок нарушений страхового законодательства», уточняет регулятор.

Действие лицензии ООО «Страховая группа «АСКО» также было приостановлено 19 января, отозвана она в связи с неисполнением предписания об устранении нарушений. При этом регулятор отметил, что действие проданных компанией страховых полисов ОСАГО продолжается, несмотря на отзыв лицензии. По закону компенсации по этим полисам будет выплачивать Российский союз автостраховщиков.

Автор: Владислав Гордеев.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/09/02/2018/5a7d34759a7947ab8ca56bc5?from=newsfeed

09.02 | Костин предрек продолжение сокращения числа российских банков

По словам Костина, состояние банковского сектора России, если брать международные оценки экономического форума в Давосе, в частности, Международного валютного фонда, «всегда считалось слабым звеном во всей системе российской экономики и управления».

«Поэтому эти процессы, видимо, обязательны, количество банков будет сокращаться», — заявил глава ВТБ.

В начале февраля глава Центробанка Эльвира Набиуллина объявила о том, что основная работа по оздоровлению национальной банковской системы завершена.

За последние несколько лет Центральный банк России отозвал лицензии у десятков банков. Кроме того, в России прошла волна санаций, под которую попали, в частности, «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a7d550c9a79472492a14524?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |