Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

24.05 | ВТБ пообещал реструктурировать долги «Главкино»

По его словам, банк рассматривает три возможных варианта действий.

«Существует финансовая проблема с невозвращенным кредитом. Это сильная нагрузка, но я вижу, как нивелировать задолженность. Есть три пути [для реструктуризации долга]. С конкретным решением мы определимся в новой стратегии», — сообщил Дворкович.

До июля 2017 года в «Главкино» были частные акционеры, которые брали займы у банка, напомнил Дворкович. Сейчас эти займы — собственность банка. «Я вижу развитие следующим образом. Мы должны в течение двух-трех лет вывести киностудию на стабильную прибыль и увеличить долю в кино и телепроизводстве, об этом идут переговоры с Минкультуры и Фондом кино. В течение месяца мы утвердим стратегию развития «Главкино» и будем двигаться дальше», — рассказал вице-президент банка.

По словам Дворковича, для получения прибыли компании необходимо перейти к производству качественного медиаконтента. «Основное направление — не просто сдавать в аренду киностудии, а производить современный качественный контент, как продюсерский центр и продакшн-компания. Это можно делать в рамках партнерских отношений с участниками рынка. Если правильно выстроить процесс, можно уже показать в следующем году плюсовые результаты», — сказал Дворкович.

Объем инвестиций в развитие «Главкино» он оценил в «сотни миллионов рублей». «Это небольшие объемы, но и российский рынок пока небольшой», — заключил Дворкович.

Кинотелевизионная компания «Главкино» была основана в 2008 году. Основными направлениями ее деятельности является сдача в аренду съемочных павильонов и оборудования. Бывшими акционерами компании являлись гендиректор «Первого канала» Константин Эрнст, режиссер Федор Бондарчук, продюсер Илья Бачурин, контрольный пакет принадлежал инвестору Виталию Головачеву. Однако в сентябре 2017 года ​«Главкино» приобрела «дочка» группы ВТБ — «ВТБ Проект». С начала апреля работу с «Главкино» в ВТБ координирует младший брат экс-вице-премьера Аркадия Дворковича Михаил Дворкович. О его назначении на пост вице-президента банка стало известно 11 мая.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b0656ad9a79470bf0d75fb3?from=newsfeed

22.05 | ЦБ представил памятную банкноту к чемпионату мира по футболу

Банк России представил памятную полимерную банкноту номиналом 100 руб., которая посвящена чемпионату мира по футболу — 2018. Банкнота вводится в обращение с 22 мая. Об этом заявила журналистам первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, передает корреспондент РБК.

Это не только первая полимерная банкнота, но и первая купюра, посвященная футболу, которую выпускает Центробанк.

«По традиции ее номинал — 100 руб., изображения на которых расположены вертикально. Художественная композиция лицевой стороны банкноты символизирует преемственность поколений. Вы можете увидеть мальчика с мячом, который мечтает повторить подвиги великих футболистов, в том числе такого знаменитого вратаря, как Лев Яшин. На оборотной стороне банкноты изображен летящий футбольный мяч, который символизирует земной шар, на котором расположена карта России. Ниже указаны названия городов, где будут проходить непосредственно матчи чемпионата мира», — рассказала зампред ЦБ.

Тираж банкнот составит около 20 млн экземпляров. «Этот объем был определен, исходя из опыта выпуска наших памятных банкнот, посвященных Олимпиаде, Крыму и Севастополю», — пояснила Скоробогатова.

Для изготовления банкноты Банк России впервые применил технологию на полимерной основе и планирует использовать ее в дальнейшем. На сегодняшний день памятные банкноты доставлены в подразделения регулятора в Москве, Санкт-Петербурге, Волгограде, Краснодаре и Самаре. В мае-июне их доставят во все регионы России, чтобы кредитные организации могли предлагать их населению.

ЦБ еще в феврале 2017 года пообещал выпустить первую российскую пластиковую банкноту номиналом 100 руб. в первом квартале 2018 года, посвященную чемпионату мира по футболу. В середине мая 2018 года Скоробогатова заявила, что разработка памятной купюры к ЧМ-2018 завершена.

Матчи чемпионата мира по футболу пройдут с 14 июня по 15 июля в 11 городах России.

Авторы: Анастасия Криворотова, Екатерина Ракитина.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/05/2018/5b03d7b19a794757f7dd69cc?from=newsfeed

22.05 | В АКРА оценили долю проблемных долгов в российских банках

Доля проблемных активов в российском банковском секторе находится на уровне 12–15%, следует из презентации (есть у РБК) рейтингового агентства АКРА, подготовленной к встрече с банкирами. Оценка агентства опирается на отчетность банков по МСФО. Уровень проблемных ссуд достиг максимума за десять лет, отмечается в презентации, при этом есть риск, что на этих уровнях доля проблемных долгов стабилизируется.

В десятках банков проблемная задолженность составляет более четверти кредитного портфеля, рассказал РБК руководитель группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук.

«Существуют банки, у которых проблемные долги — 30% и больше, и те, у которых это всего 5% от общего портфеля активов», — отметил Лукашук. По его словам, одна из самых больших проблем в банковском секторе — это сокрытие части проблемных активов в отчетности по МСФО. По словам Лукашука, от 30 до 40% проблемной задолженности большое количество банков не отражают в своей отчетности по МСФО, что плохо влияет на прозрачность сектора.

«Когда мы видим, что в отчетности разница 1 процентный пункт — ну, всякое бывает. Но когда это разница в десять раз — это проблема», — подчеркнул он. Ответственность за это несет не только аудитор, но и топ-менеджмент банка, который также подписывает аудиторское заключение, указал аналитик.

В случае одномоментного признания полного обесценения проблемных кредитов уровень достаточности капитала банковской системы может упасть ниже регулятивных уровней, предупреждают в АКРА.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/05/2018/5b03ffc49a794768ef7163c7?from=newsfeed

22.05 | Санируемые ЦБ банки пожаловались силовикам на вывод 239 млрд руб.

Временные администрации санируемых Промсвязьбанка, «ФК Открытие» и Бинбанка подали заявления в правоохранительные органы, в которых говорится о сделках с признаками вывода активов на сумму около 239 млрд руб. Об этом, как сообщает «РИА Новости», заявил в Госдуме замглавы Центробанка Василий Поздышев.

Он уточнил, что поданные банками заявления «еще предстоит квалифицировать». «На текущий момент общий объем этих активов составляет 239 млрд руб.», — подчеркнул он.

Поздышев добавил, что банкам, по оценкам собственников, удалось вернуть активов более чем на 400 млрд руб. При этом в Центробанке оценивают эту цифру не более чем в 100 млрд руб., передает ТАСС уточнение зампреда ЦБ.

Все три банка попали под санацию в прошлом году. Их финансовое оздоровление проводится по новой схеме — через Фонд консолидации банковского сектора, который находится под управлением Центробанка. На оздоровление «ФК Открытие» и Бинбанка потребуется около 800 млрд руб., говорил Поздышев в октябре 2017 года.

Бинбанк и «ФК Открытие» после санации планируется объединить, рассказывала в феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Автор: Андрей Гатинский.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/05/2018/5b0425ca9a794777e910e54a?from=newsfeed

22.05 | Аргентинский банк начнет использовать биткоин для международных переводов

Клиенты аргентинского банка Banco Masventas смогут отправлять международные переводы при помощи биткоина, сообщает CoinDesk. Финансовая организация заключила соглашение о партнерстве с латиноамериканской биржей Bitex, которая была основана в 2014 году. Первая криптовалюта будет использоваться в качестве альтернативы Swift.

Представитель торговой площадки отметил, что это сотрудничество стало первым примером использования биткоина местным банком для проведения международных переводов. Акционер Banco Masventas Хосе Дакак отметил, что решение будет способствовать развитию цифровых сервисов банка и позволит снизить комиссии трансграничных платежей.

«Одним из предпринятых шагов стало заключение стратегического соглашения с Bitex и использование платформы Bitex для отправки/получения денег нашими клиентами за границей», — заявил Дакак.

Сервис начинает свою работу сегодня, 22 мая, банк еще не совершал транзакции с использованием первой криптовалюты. Представитель Bitex отметил, что клиенты не будут напрямую работать с биткоином.

«Клиенты будут обращаться в банк с просьбой отправить международный платеж, а банк будет обращаться к Bitex как к поставщику услуги. Наши клиенты получают прозрачность, они не работают с биткоином и не видят его. Мы предоставляем им услугу, а они не соприкасаются с биткоином», — отметили в компании.

Ранее бывший топ-менеджер JPMorgan Эмбер Болдет заявила, что крупные банки в ближайшее время приступят к торговле криптовалютами. Она добавила, что это может произойти даже раньше, чем многие могут предположить.

Автор: Михаил Теткин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5b03ccca9a7947545c868fd9?from=newsfeed

22.05 | Сбербанк продаст турецкую «дочку» группе из ОАЭ

Сбербанк заключил с банковской группой Emirates NBD Bank PJSC обязывающее соглашение о продаже 99,85% Denizbank. Об этом говорится в сообщении российского госбанка.

Сбербанк продает все свои акции Denizbank и после закрытия сделки перестанет быть его акционером. Стоимость 99,85% акций банка составит 14,609 млрд турецких лир ($3,180 млрд). Закрытие сделки должны одобрить регуляторы в Турции, России, ОАЭ и других странах, где работает Denizbank.

Решение о продаже турецкой «дочки» связано с изменением стратегии в части международного развития Сбербанка, приводятся в сообщении слова президента госбанка Германа Грефа. Denizbank — пятый по величине банк в Турции с активами в размере 169,4 млрд турецких лир (около $37 млрд).

Продажа связана в том числе и с введением американских санкций против Сбербанка. «На турецком рынке очень плотная конкуренция, и нам, находясь под санкциями, показывать стабильный результат очень непросто», — говорил Греф в феврале этого года.

Были сложности с привлечением пассивов, но, несмотря на это, DenizBank показывает хорошие результаты, объяснял Греф.

Ранее газета «Коммерсантъ» писала о том, что ​Denizbank может быть продан дороже — за $5,5 млрд. Сделка должна быть закрыта не позднее сентября, писало издание, ссылаясь на источники. Сбербанк вел переговоры с Emirated NBD с января этого года, писал Bloomberg.

Сбербанк приобрел Denizbank у франко-бельгийской группы Dexia летом 2012 года за 6,469 млрд лир ($3,5 млрд по курсу того времени).

Автор: Павел Казарновский.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/05/2018/5b03ae269a79474c1be26c3c?from=newsfeed

22.05 | WSJ узнала о первом за 226 лет назначении женщины главой биржи Нью-Йорка

Каннингэм станет 67-м президентом Нью-Йоркской фондовой биржи. На данный момент она занимает в ней пост исполнительного директора. На новую должность Каннингэм заступит в пятницу, 25 мая, сменив действующего президента Томаса Фарли.

Стейси Каннингэм 43 года, работать в Нью-Йоркскую фондовую биржу она пришла в 1994 году. На тот момент на бирже работали чуть более 30 женщин и более 1300 мужчин. В 2007–2012 годах Каннингэм работала в Nasdaq, а затем вновь вернулась на Нью-Йоркскую фондовую биржу. Уже в 2013 году она стала главой отдела управления продажами, а в 2015 году — исполнительным директором биржи.

Нью-Йоркская фондовая биржа основана в 1792 году. Ежедневно в ее офисе на Уолл-стрит проводятся торги акциями более 4 тыс. компаний.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b03a7ff9a79474b786f390a?from=newsfeed

21.05 | Акции Apple, Tesla и Facebook допустили на Московскую биржу

Московская биржа допустила к торгам в РЕПО с центральным контрагентом акции иностранных эмитентов Apple, Facebook, Amazon, Tesla, Google (эмитент — Alphabet Inc.), Nike, Microsoft, NVIDIA, Twitter и McDonald`s — десять наиболее ликвидных американских ценных бумаг. Об этом свидетельствует информация на сайте биржи. Расчеты будут вестись в рублях и в долларах.

Сделки РЕПО — это вид биржевых сделок, при которых ценные бумаги продаются и одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. При проведении РЕПО с центральным контрагентом (ЦК) «Национальный клиринговый центр» выступает в качестве третьей стороны такой сделки и исполняет обязательства перед всеми участниками независимо от исполнения обязательств перед ЦК.

Сейчас на Московской бирже уже есть иностранные ценные бумаги, однако это акции российских компаний с зарубежным юрлицом (например, X5 Retail Group), в то время как настоящих зарубежных акций на рынке РЕПО на Мосбирже не было, объяснил журналистам управляющий директор по денежному и срочному рынкам Московской биржи Игорь Марич, передает корреспондент РБК. Десять самых ликвидных американских ценных бумаг доступны уже с сегодняшнего дня. «Мы хотим давать российским участникам возможность через Московскую биржу работать с международным рынком капитала и ценных бумаг. Это движение в сторону предоставления нашим участникам возможности торговать глобальными инструментами через нашу инфраструктуру», — сказал он

В начале апреля председатель правления Мосбиржи Александр Афанасьев заявил, что площадка готовится запустить торги бумагами иностранных компаний в третьем квартале 2018 года. «Мы хотим обеспечить российским участникам рынка, инвесторам возможность торговать продуктами глобального рынка, используя привычный им механизм Московской биржи», — объяснял Афанасьев. Сейчас, как отмечал Афанасьев, российским инвесторам приходится прибегать к услугам посредников — «дочек» иностранных банков и иностранных «дочек» российских брокеров. Тогда предправления биржи говорил, что планируется запустить торги 50 наиболее ликвидными глобальными акциями. Специально для этого на Мосбирже планируется запустить вечернюю сессию (до 23:50 мск), на которой расчеты будут проводиться в долларах.

Как рассказал в понедельник Марич, в третьем квартале к торгам на Мосбирже будет допущено большое число иностранных эмитентов, причем речь идет не только об американских ценных бумагах.

Мосбиржа — не единственная российская биржа, которая дает доступ к иностранным ценным бумагам. Еще в ноябре 2014 года на Санкт-Петербургской бирже начались торги бумагами иностранных эмитентов — тогда к торгам были допущены 50 наиболее ликвидных акций из индекса S&P 500 (объединяет американские компании с наибольшей капитализацией).​ Сделки заключаются в соответствии с российским законодательством в долларах США, акции хранятся в Санкт-Петербургском расчетно-депозитарном центре с возможностью перевода в любой другой депозитарий мира. С середины 2017 года на Санкт-Петербургской бирже торгуются все бумаги из индекса S&P 500. Однако большой популярностью иностранные акции на бирже не пользуются. Например, 21 мая к 13:30 объем торгов акциями Apple составил $36,7 тыс. (оборот составил 196 акций американской компании). При этом цена за акцию примерно совпадала с той, что была на бирже NASDAQ ($187,68 и $186,3 соответственно).

Авторы: Анастасия Криворотова, Георгий Перемитин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/21/05/2018/5b029a549a794702d0a8cf4c?from=newsfeed

21.05 | Рынок страхования жизни за пять лет вырастет до 1 трлн руб.

Структура российского страхового рынка через пять лет разительно изменится, прогнозирует рейтинговое агентство АКРА. Согласно базовому прогнозу, содержащемуся в отчете «Рост российского рынка страхования ускорится» (есть в распоряжении РБК), уже в 2022 году страхование жизни принесет страховщикам свыше 1 трлн руб. премий против 332 млрд руб. в 2017 году; доля этого вида страхования составит 45% от общего объема страховых премий против 26% по итогам 2017 года.

В прошлом году по всему страховому рынку было собрано 1,28 трлн руб. премий. АКРА прогнозирует, что через пять лет рынок вырастет в 1,8 раза, до 2,29 трлн руб., при том, что сегмент страхования жизни утроится.

«Еще несколько лет назад казалось невероятным, что в обозримой перспективе доля премий по страхованию жизни может приблизиться к 50%», — пишут эксперты агентства.

Сегмент страхования жизни, долгое время остававшийся на периферии внимания страхового рынка, за последние два года совершил качественный скачок: сегодня он в центре внимания компаний, регулятора и СМИ, отмечают в АКРА. Еще в 2015 году на долю страхования жизни приходилось 13% рынка — столько же было у добровольного медицинского страхования (ДМС), а автокаско и ОСАГО были впереди с 18% и 21% рынка соответственно. К 2017 году страхование жизни свою долю удвоило, а виды автострахования, наоборот, просели на фоне падения автомобильного рынка. В ближайшую пятилетку страхование жизни будет расти на 20–30% ежегодно, оценили в АКРА, тогда как рынок в целом — на 10–14% в год.

Драйверы роста

Активный рост сегмента страхования жизни стал возможным благодаря быстрому развитию инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) — продукта, получившего популярность в условиях снижения процентных ставок и низкого спроса банков на депозиты, указывают аналитики АКРА. Статистика Всероссийского союза страховщиков (ВСС) за первый квартал 2018 года подтверждает, что рост рынка страхования жизни в основном обеспечивает сегмент ИСЖ — на него пришлось 61,8% всех сборов.

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование — инструмент, обеспечивающий клиенту кроме непосредственно страховки доход от инвестиций при гарантии сохранности финансовых вложений. Внесенные клиентом средства распределяются страховщиком между консервативными (ОФЗ, депозиты) и агрессивными (акции, металлы, нефть, продовольственные товары) инвестиционными инструментами. Средства между портфелями распределяются так, чтобы консервативный обеспечил доходность, покрывающую возможные потери по рискованному портфелю. Клиент может самостоятельно выбрать портфель агрессивных инвестиционных инструментов исходя из предложенных вариантов.

В среднесрочной перспективе ИСЖ сохранит свою популярность. Тем не менее аналитики АКРА отмечают, что пик спроса на ИСЖ, который пришелся на 2016–2017 годы и сопровождался ростом сбора премий более чем в 2,5 раза, прошел. Сокращение темпов роста связано с постепенным исчерпанием эффекта низкой базы и завершением активного роста клиентской базы.

Помимо ИСЖ способствовать росту популярности страхования жизни на грядущую пятилетку будет кредитное страхование и классическое накопительное страхование жизни (НСЖ). «Мы считаем, что позитивное влияние на НСЖ может оказать интерес к инвестиционному страхованию жизни», — отмечают в АКРА. В агентстве предполагают, что часть клиентов, рассматривающих длительные сроки инвестирования, могут предпочесть покупку полисов накопительного страхования как альтернативу ИСЖ. В свою очередь, увеличение объемов кредитования населения, которое, по прогнозам агентства, продолжится на протяжении ближайших пяти лет, станет основным драйвером роста кредитного страхования жизни (когда приобретение полиса является одним из условий выдачи кредита).

Рынок страхования жизни будет расти как за счет продаж существующих продуктов — накопительного и инвестиционного страхования жизни, так и за счет развития новых направлений, таких как долевое страхование жизни (НСЖ с инвестиционной составляющей) и выход страховщиков на рынок негосударственного пенсионного обеспечения, дополняет генеральный директор «ВТБ Страхование жизни» Максим Пушкарев.

Перевалить за триллион

Игроки рынка в большинстве своем согласны с оценкой АКРА, что в среднесрочной перспективе сегмент страхования жизни займет 40–50% всего страхового рынка России. Это закономерно, поскольку на Западе доля альтернативных депозитам финансовых инструментов в сбережениях населения превышает 70%, а в России она пока сравнительно низкая, отмечает генеральный директор «Сбербанк Страхование жизни» Алексей Руденко.

При этом, по оценке «ВТБ Страхование жизни», рынок страхования жизни перевалит за отметку в 1 трлн руб. и превысит 50% от всех собранных страховых премий уже в 2021 году, то есть на год раньше, чем прогнозирует АКРА, рассказал Пушкарев. По мнению Руденко, размер активов граждан, инвестированных только в ИСЖ, может к 2020 году достичь триллиона рублей.

Второе российское рейтинговое агентство — «Эксперт РА» — не делало прогнозов по рынку страхования на среднесрочную перспективу; прогнозы обоих агентств на 2018 год по темпам роста сегмента страхования жизни сходятся. По их мнению, в этом году сегмент вырастет на 28–30%, до 430 млрд руб. В целом же страховой рынок в текущем году, по оценке АКРА, прибавит 10,5%, достигнув 1,4 трлн руб. Похожий прогноз у «Эксперт РА» — страховой сектор вырастет на 9–10%, а его объем преодолеет отметку 1,4 трлн руб., отмечает директор по рейтингам страховых компаний «Эксперт РА» Ольга Скуратова.

Доверие под ударом

В АКРА отмечают позитивный эффект от ИСЖ: появление и очевидный успех ИСЖ говорят о постепенном увеличении горизонта инвестиционного планирования населения. Договоры инвестиционного страхования жизни, как правило, заключаются на срок от трех до пяти лет, существуют программы страхования, ориентированные и на более длительные сроки. Таким образом, по крайней мере часть сбережений населения перераспределяется от годовых депозитов в пользу более сложных и долгосрочных инвестиционных продуктов, подчеркивается в отчете АКРА.

Но, указывают эксперты агентства, если полисы ИСЖ будут продаваться так же, как сейчас, то этот вид долго не просуществует. По оценке «Эксперт РА», в 2017 году 76% сборов по этому виду страхования поступало через банки. Значительная комиссия, которую они взимают в качестве агентского вознаграждения при продаже ИСЖ (в среднем 8–12%), по сути, размывает эффективность продукта, говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. «Необходимо ограничивать эту комиссию, которая в первую очередь выливается в урезание выплат клиентам страховщиков, так как страховые компании не могут работать в минус», — отмечает он.

Несмотря на то что сейчас ИСЖ продается успешно, первые итоги инвестирования оказались неудовлетворительными, предупреждает Бредихин. В итоге, если не начать регулировать продажи ИСЖ, не сократить комиссию банков, это может привести к тому, что через три—пять лет (стандартный срок действия полиса) произойдет массовое разочарование клиента в продукте из-за того, что ожидания не оправдались, полагают в АКРА.

Страхователи отгорожены от страховщиков стеной посредников в виде банков, которым отдано на откуп самое главное — установление и поддержание взаимоотношений с клиентами, формирование доверия и репутации компании, описывает ситуацию на рынке партнер FMG Group Андрей Крупнов. «На деле происходит лишь навязанная замена дорогих банковских пассивов на более дешевые страховые, что дискредитирует данный вид страхования и ставит под сомнение его будущее», — согласен с выводами АКРА эксперт.

Постепенно роль банковского канала продаж будет снижаться, предсказывает Бредихин. Со временем у страховщиков появятся независимые собственные клиентские базы для продаж ИСЖ, в том числе за счет перезаключения договоров с имеющимися клиентами уже напрямую, отмечает он. «Это позволит исключить комиссию банков-посредников и повысить эффективность продукта для клиентов и компаний», — заключает эксперт.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/21/05/2018/5afeeb279a7947d82c28a1d5?from=newsfeed

18.05 | Вклады-гибриды: как ЦБ проконтролирует продажу банками чужих продуктов

ЦБ рассматривает возможность к концу года обязать банки отчитываться о продажах финансовых продуктов третьих лиц, заявил на проходящем в эти дни Петербургском международном юридическом форуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Речь идет о реализации населению небанковских, в том числе структурных, финансовых продуктов.

Структурные продукты представляют собой сложные финансовые инструменты из нескольких компонентов (из инструментов с фиксированной доходностью, например депозитов, и рисковых активов, доход по которым не гарантирован). При продаже таких продуктов банк может предлагать клиентам инструменты третьих лиц, в том числе страховщиков и управляющих компаний. Как отметил Швецов, на фоне снижения процентных ставок интерес населения к структурным инвестиционным продуктам возрос. Предлагая такие услуги, банки не всегда ведут себя добросовестно, признал первый зампред ЦБ.

«Есть, к сожалению, эффект годового KPI клерка. Для того чтобы выполнить план, клерк подходит к вопросу творчески. Он применяет практики, в лучшем случае — это практики недоговаривания о некоторых рисках, в худшем случае — это прямое введение потребителя в заблуждение о характеристиках продукта», — описал сложившуюся ситуацию Швецов (цитата по «Интерфаксу»).

Новая отчетность поможет регулятору «более тщательно мониторить» процесс продаж подобных продуктов, пояснил Швецов. Получив отчетность о продажах, ЦБ сможет проконтролировать, надлежащим ли образом идет продажа финансовых продуктов.

Чего хочет ЦБ

Сейчас ЦБ ведет дискуссию с профильными саморегулируемыми организациями и банковскими ассоциациями, рассказал Швецов. Регулятор считает, что банки должны при продаже соблюдать те же стандарты, которые действуют для компаний — производителей финансового продукта. «Наша задача — поменять законодательство и ввести ответственность продавца, потому что сегодня за продукт отвечает сама управляющая компания, хотя продает его банк. Нам важно, чтобы продавец нес самостоятельную ответственность за то, что он продает», — объяснил Швецов.

ЦБ говорил о необходимости ограничить доступ к структурным продуктам и раньше. Летом 2017 года регулятор сообщал участникам ассоциации региональных банков «Россия», что планирует ограничить физлиц в покупке структурных депозитов, дав такое право только квалифицированным инвесторам. Требования к ним, в свою очередь, регулятор планирует ужесточить — чтобы стать квалифицированным инвестором, необходимо иметь активы на сумму от 10 млн руб. Регулятор отмечал, что непрофессиональный инвестор не в состоянии адекватно оценить риски, связанные с инвестициями в структурные продукты. Однако в итоге такие ограничения введены не были.

Вклады-гибриды и финансовые пирамиды

Один из наиболее распространенных вариантов структурных финансовых инструментов — так называемые гибридные депозиты, когда банки предлагают клиентам вложить часть суммы в депозит, а другую часть — в программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или инвестиционные паи. При этом крупные банки зачастую не информируют клиентов, что защищенной является только та часть средств, которая размещена на депозите, а деньги, которые вложены в ИСЖ, не застрахованы государством, отмечается в апрельском исследовании Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП, исследование есть у РБК).

По данным исследования, основанного на методе «тайного покупателя», из топ-20 крупнейших российских банков по активам только в девяти (Сбербанк, МКБ, Росбанк, Почта Банк, «Русский стандарт», Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ и Совкомбанк) клиенту предложили обычные вклады, а в остальных сотрудники предлагали открыть вклад под повышенный процент при условии приобретения другого финансового продукта (чаще всего — ИСЖ). При этом, продавая продукт, банки не сообщали о сопутствующих рисках клиенту, выяснили в КонфОП.

Не получая полной информации о рисках, связанных со сложными инвестпродуктами, клиент не может принять взвешенное решение о том, стоит ли ему приобретать данный продукт или лучше открыть обычный вклад, пусть и с менее высокой доходностью, сказал РБК председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. В России финансовая грамотность населения все еще находится на низком уровне. Часто люди подписывают договор, не прочтя его даже по диагонали, веря на слово тому, что предварительно рассказал им менеджер, объяснил Янин.

ИСЖ ­является драйвером всего страхового рынка, объем которого по итогам 2017 года достиг 332 млрд руб. Темп прироста взносов, по оценкам RAEX, составил 54%, а премии по ИСЖ превысили 230 млрд руб. При этом 76% сборов по этому виду страхования идет через банки, а в первой пятерке игроков — Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ.

В ЦБ, отвечая на просьбу РБК прокомментировать результаты исследования КонфОП, признали существование проблемы. «Есть случаи, когда в кредитных организациях вместо договоров вклада гражданам предлагались облигации или иные ценные бумаги или комбинированный договор (часть — на вклад, часть — на инвестиционное страхование), без объяснения особенностей и рисков такого продукта. Банк России считает важным обеспечить полную прозрачность в сфере предложения инвестиционных продуктов», — ответила пресс-служба регулятора.

Банки не против

По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, ЦБ с февраля обсуждает с участниками рынка введение новой отчетности. Возможно, о том, в каком формате эта инициатива ЦБ будет реализована, будет объявлено на Международном финансовом конгрессе в начале июня, допустил он. Один из участников обсуждения рассказал РБК, что банки поддерживают инициативу регулятора и выступают только против того, чтобы отчетность об этих продажах была ежедневной и довольно объемной.

В свою очередь, вице-президент ассоциации банков «Россия» Алексей Войлуков сообщил РБК, что введение новой отчетности о продаже кредитными организациями небанковских финансовых продуктов с ними не обсуждалось. Он отметил, что любая дополнительная отчетность увеличивает издержки банков, которые в конечном итоге ложатся на клиентов.

Отслеживать процесс и объемы продаж банками населению небанковских финансовых продуктов необходимо, признал первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. «Приходя в банк, человек в первую очередь рассчитывает купить вклад, застрахованный государством, и продажа других продуктов должна мониториться и очень внимательно регулироваться на предмет надлежащих раскрытий. Важно не допускать продажи неквалифицированным инвесторам опасных финансовых продуктов», — сказал он.

Мониторинг продаж, аналогичный тому, что сейчас предлагает ЦБ, скорее всего, появится и среди профучастников фондового рынка для отслеживания продажи брокерами сложных структурных и инвестиционных продуктов, допустил кредитный аналитик направления «Финансовые институты» S&P Дмитрий Назаров.

Авторы: Георгий Перемитин, Екатерина Литова, Анна Михеева.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/18/05/2018/5afd80449a79476c8de5bbe1?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |