Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

07.10 | Греф допустил введение отрицательных ставок по вкладам в долларах

Руководство Сбербанка обсуждает возможность введения отрицательных ставок по депозитам юридических лиц, номинированным не только в евро, но и в долларах. Об этом заявил журналистам глава банка Герман Греф.

«Не только евро, но и доллар. Обязательно нужно вводить [отрицательные ставки], потому что, если мы этого не сделаем, мы станем просто таким привлекательным местом для зарабатывания на арбитраже ставок», — сказал Греф (цитата по ТАСС) на полях ежегодного международного форума «Диалог Форт-Росс» в Сан-Франциско.

В настоящее время введение отрицательных ставок по депозитам в России невозможно из-за требований законодательства, однако ЦБ ранее заявлял, что обсуждение соответствующих поправок уже ведется.

«Действительно, ставки в еврозоне сегодня отрицательные, и к нам обратились кредитные организации по поводу начисления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц», — заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, заверив, что вкладов физических лиц изменение не коснется.

Греф в понедельник также сказал, что Сбербанк продолжит снижать ставки по кредитам в случае дальнейшего снижения уровня инфляции.

«Если будет падать инфляция, то, конечно, будут падать ставки», — сказал глава Сбербанка.

С 1 октября Сбербанк снизил ставки по большинству своих ипотечных продуктов на 0,3 п.п., в результате чего минимальная ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке (при участии заемщика в программе субсидирования кредита застройщиком) опустилась до 7,3%. Кроме того, в середине сентября банк снизил ставки по вкладам в рублях.

Автор: Евгений Калюков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/07/10/2019/5d9adc669a79470bc0bd6028?from=newsfeed

04.10 | Крупнейший банк признал утечку данных клиентов. И заподозрил в хищении сведений своих сотрудников

Сбербанк признал утечку данных 200 своих клиентов — данные держателей его кредитных карт оказались выложены в интернет. Записи содержат подробную персональную и финансовую информацию, например лимиты по выпущенным кредиткам, дату предстоящего платежа и его сумму.

Как пояснили в кредитной организации, данные относятся к клиентам уральского филиала банка, они были проинформированы об утечке, а их карты перевыпущены. Пин-кодов и CVV карт в базах нет, атак на пострадавших не зафиксировано, уверили в Сбербанке.

Сбербанк проверяет, была ли утечка более масштабной, чем подтвердилось к настоящему времени, но опровергает сообщение продавца украденной базы о наличии записей 60 млн клиентов. За все время банк выпустил всего около 40 млн кредитных карт, сейчас действует 18 млн, пояснил представитель Сбербанка.

Какие версии утечки рассматривает Сбербанк

Утечка данных из Сбербанка, скорее всего, вызвана действиями одного из его сотрудников, это основная версия, сообщил представитель кредитной организации. Такой сотрудник должен был иметь доступ к операционным системам банка, но в Сбербанке не исключают, что кто-то из сотрудников физически разобрал компьютер с соответствующей информацией и изъял жесткий диск. В настоящее время Сбербанк разыскивает виновника (есть подозреваемый) и проверяет другие версии инцидента (фотографирование экрана, компиляция цифр). Компьютерной атаки и взлома не было, уверены в Сбербанке.

Утечку в банке зафиксировали до того, как о ней написали СМИ — первым об этом сообщил «Коммерсантъ». Сбербанк создал специальный штаб по расследованию инцидента, а также предупредил ЦБ, Роскомнадзор и правоохранителей. Роскомнадзор направил в Сбербанк письмо, в котором указал на необходимость проверки, но отметил, что утечку данных не фиксирует.

Могла ли утечь вся база

Большинство крупных компаний и специалистов в сфере информационной безопасности отказались официально комментировать ситуацию с утечкой, так как имеют коммерческие отношения со Сбербанком.

Источник РБК в одной из компаний в сфере кибербезопаcности полагает, что, судя по содержанию «тестового куска» базы на 200 человек и наличию в нем служебных полей W4, злоумышленники физически вынесли из банка полную резервную копию базы данных клиентов. «Бэкап данных часто делают на ленты (носитель информации в виде гибкой ленты, покрытой магнитным слоем. — РБК), и вынести ленту в принципе возможно», — сказал собеседник РБК, указав, что любая система безопасности со временем деградирует: появляются доверенные сотрудники, у которых, например, охрана уже не спрашивает пропуск при каждом посещении и т.д. «Сколько усилий ни вкладывай в защиту — человеческого фактора не избежать», — посетовал он.

Заместитель гендиректора компании Zecurion Александр Ковалев тоже считает кражу резервной копии базы данных на ленточном носителе информации одним из вариантов утечки из Сбербанка. «Что произошло на самом деле — будет понятно после расследования. С одной стороны, база на несколько десятков миллионов карт вполне может утечь из любого банка при должном старании. Это может произойти по вине какого-либо сотрудника, который мог вынести ленточный носитель с резервной копией базы данных. Кроме того, это может быть и кибератака — даже если база данных не имеет прямого подключения к интернету, какой-нибудь хитроумный вирус в теории может позволить злоумышленникам получить доступ к данным», — говорит Ковалев.

Он также отмечает, что в данной ситуации базу данных с миллионами пользователей Сбербанка публично никто не видел, доступ был получен лишь к «тестовому куску» на 200 пользователей. «За всю базу сейчас предлагается заплатить несколько сотен миллионов рублей. Не стоит исключать вариант, что утечь могли только записи об этих 200 клиентах и злоумышленники просто пытаются заработать, распространяя слухи о том, что имеют доступ ко всей базе клиентов Сбербанка», — говорит Ковалев.

Как можно использовать похищенные данные

Таблица с похищенными данными клиентов Сбербанка (есть в распоряжении РБК) содержит подробную финансовую информацию о держателях карт, самом продукте и операциях. Формально этого набора недостаточно для простого списания средств, утверждают опрошенные РБК эксперты и специалисты банков. «У злоумышленников нет информации о CVV или пароля от личного кабинета в интернет-банкинге, поэтому средства клиентов остаются в безопасности», — поясняет ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.

Однако база может быть использована для «более совершенного» мошенничества с помощью методов социальной инженерии. «Помимо номера карты, например, можно увидеть лимит кредитки, сумму минимального платежа и категорию качества ссуды. Сгруппировать выборку таких клиентов, выбрать наиболее уязвимую возрастную группу старше 50 лет и совершать обзвон», — отмечает ИТ-специалист банка из топ-30. Такая детальная информация о клиенте позволяет модифицировать атаку, соглашается другой сотрудник банка из топ-5. «Мошенник может совершать звонок накануне даты платежа по кредитке и просто убеждать клиента ради безопасности совершить платеж иначе, чем обычно. Чем больше информации о клиенте у него будет, тем убедительнее это будет звучать, хотя для стандартного обзвона хватает номера карты, телефона и имени клиента», — констатирует собеседник РБК.

Возможность использования данных через социальную инженерию допускает и начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности в компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. Кроме того, по его словам, такая информация может использоваться кредитными брокерами для предложения клиентам рефинансирования кредита и других более выгодных кредитных продуктов. «Не исключено, что в случае просрочки по кредиту злоумышленники могут попытаться представиться коллекторами и тут же потребовать погашения задолженности», — говорит Сизов.

Какие меры следует принять пострадавшим клиентам?

Если клиент опасается, что данные о нем и его карте скомпрометированы, он может обратиться в банк за перевыпуском карты, пояснили РБК банковские специалисты. Впрочем, это не гарантирует полной безопасности клиента, некоторые банки перевыпускают только пластик, не меняя номер карты. Смена номера карты также не означает смены счета или изменения условий кредитного договора, если речь идет о кредитке.

В первую очередь пользователям стоит опасаться социальной инженерии, поскольку наличие данных повышает шансы злоумышленников вызвать доверие человека, констатирует Голованов. Банки предупреждают своих клиентов, что никогда нельзя называть CVV-код, который находится на обратной стороне карты, пароль от личного кабинета в интернет-банке или мобильном приложении, пин-код карты, а также специальные коды из СМС-сообщений. Сами банки при общении с клиентами никогда не запрашивают подобную информацию. Если поступил такой звонок, то необходимо перезвонить в банк по номеру, указанному на сайте или на карте.

Каковы последствия утечки для Сбербанка и других банков

Большинство собеседников РБК не стали оценивать, как сообщения об утечке могут отразиться на кредитной организации. Информация о хищении данных о 60 млн клиентов пока не подтвердилась.

«Если банк ведет себя достойно и избавляет клиента от возможных потерь, то это не подрывает доверие, а скорее, наоборот, укрепляет веру потребителей. Если это приводит к каким-то убыткам для клиентов, из такого банка клиенты, наверное, уйдут. Я убежден, что если что-то не то произошло в Сбербанке, то они найдут способ не перекладывать риски на клиента», — отмечает совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. По его словам, потребители стали сдержаннее реагировать на сообщения об утечках.

«Когда это только начало появляться, бывало, что клиенты звонили в банк и спрашивали, что в интернете пишут. Сейчас объем этих сообщений стал таким, что клиенты научились отличать реальные новости от инсинуаций», — подчеркнул он.

Сбербанк и другие участники рынка могут усилить требования к защите клиентской информации, считает Голованов: «Надо отметить, что подобная информация действительно очень хорошо защищается. Доступ к ней строго ограничен. В дальнейшем необходимо будет еще жестче разграничивать и ограничивать доступ к подобной информации».

Авторы: Юлия Кошкина, Евгения Чернышова, Мария Коломыченко

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d961b359a794728753d4820

03.10 | BCG сообщила о «русском чуде» в сфере карточных платежей

Вплоть до 2028 года объем выручки на европейском рынке карточных платежей будет расти примерно на 5,9% в год, прогнозирует международная консалтинговая компания The Boston Consulting Group (BCG). При этом восточноевропейский рынок, согласно поступившему в РБК прогнозу компании, будет расти заметно быстрее западноевропейского — 7,4% против 5% в год. Главным локомотивом восточноевропейского рынка BCG называет Россию.

«Россия подпитывает большую часть этого расширения. Сочетание дешевого розничного финансирования, высокой концентрации рынка и крупных инвестиций в технологии способствовало созданию «русского чуда», — говорится в докладе BCG.

По ее данным, в 2010–2018 годах объем платежей в России рос в среднем на 22,1%, в 2019–2028 годах рост сократится до 11,8%, однако и после этого Россия будет опережать все другие страны, рассмотренные в исследовании (всего 58).

Управляющий директор и партнер BCG и глава экспертной практики Digital в России и СНГ Макс Хаузер пояснил, что в 2010–2018 годах в России наблюдался «феноменальный» рост числа безналичных карточных транзакций. За эти годы оно выросло почти в 30 раз — с 5,8 до 172 в год на человека.

«По этому показателю Россия обогнала все страны Европы, в том числе лидеров, которые за тот же период показали двух- и трехкратный рост. Причины такого успеха заключаются в том, что действия каждого из участников процесса перехода на безналичные операции работали друг для друга как катализаторы, подпитывая и усиливая бурное развитие», — подчеркнул Хаузер.

В BCG отмечают, что благодаря «русскому чуду» Россия стала крупнейшим в Европе рынком по объему операций с использованием цифровых кошельков и мировым лидером по числу защищенных токенизированных транзакций. При токенизации номер карты не хранится ни на мобильном устройстве, ни на серверах производителя смартфонов, ни у торгового предприятия, переводы с карты на карту производятся с использованием уникального для каждой подключенной к платежному сервису карты токена — комбинации цифр, привязанной к конкретному платежному сервису на определенном устройстве, что значительно повышает безопасность транзакций.

«Российские потребители, во многих аспектах жизни свободные от унаследованных традиций, смогли «перепрыгнуть» сразу через несколько этапов (leapfrog)», — говорится в отчете BCG.

Эксперты отметили также, что адаптация бесконтактных платежей и платежей с использованием мобильных телефонов (Apple Pay, Samsung Pay) также прошла в России более успешно, чем где-либо еще в мире.

Автор: Евгений Калюков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d94d4459a79473994997fe0?from=newsfeed

03.10 | «Коммерсантъ» узнал о возможной утечке данных клиентов Сбербанка

В минувшие выходные на одном из форумов, заблокированных Роскомнадзором, появились сообщения о продаже личных данных клиентов одного из крупнейших российских банков. Как сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на основателя DeviceLock Ашота Оганесяна, предлагаемая на черном рынке информация свидетельствует о том, что речь идет о клиентах Сбербанка. Речь идет об информации, которые кредитной организации предоставляли люди, открывавшие в ней кредитные карты.

Источник газеты, близкий к ЦБ, считает, что, судя по характеру тестового файла, который предлагают на продажу злоумышленники, речь идет о «выгрузке базы» Сбербанка. Есть предположение, что к ней мог иметь отношение человек, имевший к ней административный доступ.

Авторы предложения на заблокированном форуме заявляют, что у них есть доступ к данным 60 млн карт.

Официально в ЦБ на запрос «Коммерсанта» не отреагировали, а в Роскомнадзоре пообещали проверить информацию о возможном нарушении. В свою очередь, в Сбербанке признали утечку персональных данных 200 клиентов и начале внутреннего расследования. При этом в банке пока не подтверждают информацию о том, что выложенная в сети база является подлинной.

Похищенная информация не позволит преступникам списать деньги с карт клиентов, так как в ней отсутствуют коды CVV, пояснили там. В Сбербанке также указали, что каждая транзакция без предъявления карты в Сбербанке должна подтверждаться одноразовым СМС-паролем.

В прошлом году личные данные клиентов Сбербанка попали в выдачу поисковой сети «Яндекс». Тогда в банке заявили, что проверка не несет никакого риска для пользователей.

Автор: Артем Филипенок

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d953baf9a7947588ef2c351?from=newsfeed

03.10 | Финансовый рынок выбрал нормы для «регуляторной гильотины» ЦБ

Участники финансового рынка направили ЦБ свои предложения по «регуляторной гильотине». Письмо Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР, крупнейшая по количеству участников саморегулируемая организация финансового рынка) содержит список из 69 законодательных норм, которые осложняют работу брокерам и управляющим компаниям.

Вторая СРО финансового рынка — Национальная финансовая ассоциация (НФА) также направила в ЦБ более 100 предложений по регуляторной гильотине, передал через пресс-службу ее президент Василий Заблоцкий. В основном предложения направлены на изменение нормативных актов ЦБ, уточнил он, а также на устранение устаревших актов, например, выпущенных Федеральной службой по финансовым рынкам (прекратила деятельность в 2013 году).

ЦБ получил предложения участников рынка и в ближайшее время планирует их обсудить с рынком, сообщил представитель регулятора.

Гильотина от ЦБ

В сентябре ЦБ предложил работающим на финансовом рынке компаниям принять участие в анализе регулирующих отрасль документов, чтобы выявить утратившие актуальность или явно избыточные нормы. «Априори мы готовы выслушать все обоснованные предложения рынка», — заверял первый зампред ЦБ Сергей Швецов. В качестве примера для подражания ЦБ называл запуск правительством России так называемой регуляторной гильотины — проекта, в рамках которого предполагается «отправить под нож» устаревшие документы. Распространить действие «регуляторной гильотины» в том числе и на сферу надзора ЦБ предлагал глава Счетной палаты Алексей Кудрин.

Рассматривать предложения по «гильотине» Центробанка будет специально созданная рабочая группа. В частности, по словам Швецова, она обсудит, как отмена или модификация норм повлияет на доступность, конкуренцию и доверие на финрынке, а также издержки его участников и потребителей финансовых услуг. Основной пакет предложений ЦБ предполагает сформировать к концу 2019 года.

От чего хотят избавиться брокеры

РБК ознакомился с предложениями НАУФОР. Многие из них касаются устаревших и дублирующих норм, часть требует отменить отчетность, которой перегружены участники рынка. Например, одно из положений ЦБ требует предоставлять информацию о заключенных внебиржевых сделках, хотя она отражается в регулярной отчетности в ЦБ, и таких устаревших норм достаточно много, отметили в пресс-службе ФГ БКС. Кроме того, некоторые требования регулятора включены в стандарты саморегулируемых организаций финансового рынка.

Есть и проблемы с относительно новыми инициативами. Например, согласно закону о рынке ценных бумаг, человек не может зачислить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) валюту, а только рубли, а это ограничивает его возможности торговать иностранными ценными бумагами в валюте, следует из документа. ИИС были введены в 2015 году для стимулирования интереса населения к долгосрочным инвестициям в ценные бумаги. Основное преимущество такого счета перед обычным брокерским — возможность получения одного из двух налоговых вычетов: на взнос (в размере 13% на внесенные средства) либо на полученный от инвестирования с ИИС доход (полностью, при закрытии счета). Согласно закону о рынке ценных бумаг, человек может зачислить на такой счет «денежные средства» на сумму не более 1 млн руб. в год, которые затем использует для инвестиций. С точки зрения текущего законодательства, денежные средства — это только рубли.

С выводом валюты тоже есть проблемы, следует из предложений. Если инвестор хочет закрыть ИИС совсем, без перевода активов другому профучастнику, он, согласно закону о валютном регулировании и валютном контроле, может вывести с этого счета валюту на свой банковский счет. Но если он переходит к другому профучастнику, то ни перевести валюту к нему на ИИС, ни вывести ее на банковский счет инвестор не сможет, ему остается только ее продавать. Следствием этого могут быть потери из-за комиссий и невыгодного курса, говорится в документе. А если валюты у держателя ИИС меньше лота — он и продать ее не может. Нужно позволить переводить валюту между счетами одного инвестора не только в банках, но и у профучастников, следует из предложений.

Участники рынка также предложили ЦБ расширить возможности брокеров по предоставлению займов своему клиенту. Сейчас допускаются лишь маржинальные сделки с ценными бумагами, а брокеры и УК хотят допустить маржинальные сделки на валютном рынке и рынке производных финансовых инструментов.

По две новые нормы на одну старую

ЦБ называет регуляторной гильотиной упразднение старых нормативных актов, но в мире понятие «регуляторная гильотина» предполагает не только ликвидацию устаревших норм, это лишь первый этап, замечает руководитель комплаенс-контроля «АТОН» Ирина Грекова. В этом году ЦБ предложил внедрить на финансовом рынке 160 нормативных актов. То есть старые акты закрываются, но при этом внедряется большое количество новых, говорит она.

Финансовый рынок небольшой, количество участников за последние шесть лет сократилось в два раза, а регуляторная нагрузка на оставшихся увеличилась в 2,5 раза, оценивает Грекова. Конкуренция снижается, на рынке начинают доминировать крупные игроки.

Помимо отмены старых актов ЦБ необходимо оценивать регулирующее воздействие на рынок тех норм, которые внедряют он сам и другие структуры, например, Федеральная налоговая служба, и сопровождать новые нормы финансово-экономическим обоснованием, уверена Грекова. «Рынок не против новых нормативных актов, но скорость их внедрения не позволяет рынку технически просчитать свои ресурсы», — отмечает она.

Судя по количеству задействованных представителей рынка и созданных рабочих подгрупп, ЦБ серьезно планирует пересмотреть количество нормативных документов, регулирующих фондовый рынок, отметили в пресс-службе ФГ БКС. «Главное, чтобы эта работа не ограничилась «косметическими» правками нормативных документов и были отменены нормы, которые действительно затрудняют деятельность профессиональных участников на рынке ценных бумаг», — сообщает пресс-служба ФГ БКС.

Автор: Татьяна Ломская

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d94d1ce9a794739519ab12f?from=newsfeed

03.10 | «Центр управления полетами» санируемого МИнБанка ответил на претензии ЦБ

Управляющая компания «Инвестиции. Финансы. Капитал» (УК «ИФК») не была «центром управления полетами» в попавшем под санацию Московском Индустриальном банке (МИнБанк) и не готовила финансовую отчетность для десятков заемщиков кредитной организации. Об этом «Ведомостям» заявил гендиректор УК Нурди Солцаев.

В начале августа ЦБ сообщил, что после ввода временной администрации в МИнБанке обнаружил в организации «единый центр управления полетами» — структуру, которая занималась финансовой отчетностью и управлением финансовыми потоками 50 заемщиков банка. При этом клиенты «вроде бы никак не были связаны ни с банком, ни друг с другом, находились в разных регионах и вели разную деятельность».

По данным регулятора, на этих заемщиков приходилось около 80 млрд руб. долгов, которые они прекратили обслуживать. Кроме того, в Центробанке указали, что гендиректором ИФК работал заместитель главного бухгалтера банка, а в помещении МИнБанка стоял сервер ИФК.

Солцаев и его заместитель Дмитрий Добрин настаивают, что регулятор ошибся в оценке работы ИФК и что его информация «не соответствует действительности». Солцаев утверждает, что в 2013 году управляющая компания заключила с МИнБанком договор о сопровождении инвестпроектов клиентов банка и продолжала эту деятельность уже после появления в кредитной организации временной администрации. Последняя оплатила работу УК за январь и февраль 2019 года, отметил Солцаев.

С апреля выплаты прекратились, так как администрация установила прямой контакт с руководством проблемных заемщиков, уточнил он. Сервер, который находился в помещении МИнБанка, ИФК арендовала, а заместитель главного бухгалтера банка никогда не возглавлял компанию, заверил Солцаев. Более того, сумма долга заемщиков составляла не 80 млрд руб., а 50 млрд, заключил он.

Реагируя на комментарий Солцаева, ЦБ признал, что гендиректор УК «ИФК» действительно не работал замом главного бухгалтера банка, однако в остальном свои претензии не изменил. До работы в ИФК Солцаев был вице-президентом МИнБанка, а всего в ИФК работали более 30 бывших сотрудников кредитной организации, указал регулятор. По состоянию на 1 января 2019 года, в штате ИФК работали шесть экс-сотрудников МИнБанка из 86 человек, утверждают в управляющей компании.

ЦБ также сообщил, что направил в правоохранительные органы информацию о прекращении обслуживания кредитов 106 клиентов банка, из которых 52 компании, предположительно, связаны с МИнБанком. Контроль над несколькими такими должниками осуществляла ИФК, указали там. В ИФК, в свою очередь, заявили, что отсутствие платежей со стороны заемщиков — «во многом следствие решений ЦБ».

Решение о санации банка регулятор принял 21 января, на тот момент организация занимала 33-е место по активам в российской банковской системе. Зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что кредитный портфель банка составлял 216 млрд руб., из них 123 руб. — «потенциально проблемные кредиты».

Автор: Артём Губенко

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d9575949a7947674d3d0360?from=newsfeed

01.10 | Сбербанк запустил переводы за рубеж на карты Visa и Mastercard

Отправить деньги в рублях, долларах или евро можно будет на карты любой страны, кроме США, Тайваня, Кубы, Ирана, Северной Кореи, Сомали, Судана, Сирии и Японии. Сумма одного перевода не должна превышать 150 тыс. руб. или ее эквивалент в валюте карты списания, комиссия за услугу составит 1% от суммы, вне зависимости от выбранной валюты перевода.

Для перевода клиенту необходимо будет зайти в «Сбербанк Онлайн», выбрать в меню платежей опцию «За рубеж», ввести номер карты получателя, сумму, валюту перевода, а также фамилию и имя получателя. Срок доставки средств составит несколько минут. В некоторых случаях перевод может идти дольше, но не более трех рабочих дней.

В настоящее время услуга банка доступна только в мобильном приложении на базе Android, на устройствах с IOS она появится позднее, уточнили в пресс-службе банка.

Ранее, 10 сентября, Сбербанк в мобильном приложении и на сайте запустил функцию денежных переводов на свои карты с карт других банков. Комиссия за услугу составляет 1,2%. Раньше перевод на карту Сбербанка можно было сделать только через приложение банка, с которого списываются средства.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d9304ee9a79478552461b4a

01.10 | ЦБ выдаст Сбербанку предписание из-за опоздания с подключением к СБП

Банк России пообещал применить меры к Сбербанку, который не подключился до 1 октября к системе быстрых платежей (СБП). В банк в ближайшее время будет направлено предписание об устранении нарушения, сообщила РБК пресс-служба ЦБ.

Как отметили в Банке России, все системно значимые кредитные организации должны были подключиться к СБП. Регулятор сказал, что придерживается единого подхода, а потому меры будут применять к любому участнику рынка при нарушении правил.

В Банке России также сообщили, что 10 из 11 системно значимых банков уже подключились к СБП и активно работают в системе. Названий банков в сообщении нет. «Банку, не подключившемуся в срок к СБП, будет направлено предписание об устранении нарушения», — говорится в сообщении регулятора. Единственным неподключившимся к системе является Сбербанк.

Как ранее сообщал РБК, глава Сбербанка Герман Греф предупреждал, что его банк не успеет подключиться к системе, поскольку это требует большого количества доработок. «Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив», — заявлял он.

В сообщении ЦБ не указывается, какое именно наказание грозит Сбербанку. Опрошенные РБК юристы указывали, что в соответствии с действующим законодательством речь может идти о штрафе в размере от 1 млн до 10 млн руб. Однако не исключены и штрафы в меньшем размере.

За неисполнение в установленный срок законного предписания КоАП (ст. 19.5, п. 9) предусмотрена административная ответственность в виде штрафа в размере от 500 тыс. до 700 тыс. руб.

Авторы: Артем Филипенок, Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/01/10/2019/5d92f72a9a79477f474bd48c

30.09 | Сбербанк запустит оплату ЖКХ и услуг связи на кассах магазинов

Сбербанк готовит проект по приему на кассах торговых точек платежей за жилищно-коммунальные услуги, телевидение, интернет и сотовую связь, рассказали РБК три источника на банковском рынке. Такой функционал будет доступен жителям удаленных и малонаселенных пунктов.

По сведениям двух собеседников РБК, начать прием оплаты услуг на кассах запланировано на осень 2019 года, еще один не исключил, что это может сдвинуться на более поздний срок. В пресс-службе Сбербанка отказались от комментариев. РБК направил запрос в ЦБ.

Сервисом смогут воспользоваться только клиенты Сбербанка, в магазинах можно будет оплатить те же услуги, платежи по которым доступны через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», пояснил один из собеседников РБК. Это услуги ЖКХ, мобильная связь, домашний телефон, интернет, ТВ, налоги, штрафы, пошлины, бюджетные платежи и т.д. Сервис по приему платежей на кассе будет похож на оплату счетов в банке: кассир возьмет квитанцию об оплате, вобьет всю необходимую информацию, примет платеж и выдаст чек, сказал специалист.

По словам другого источника РБК, Сбербанк запустит прием платежей именно в тех торговых точках, которые уже выдают наличные по его картам. О проекте по снятию наличных на кассах магазинов в удаленных районах и сельской местности Сбербанк отчитался в начале августа. По последним данным, такую возможность банк предоставляет в 700 торговых точках, расположенных в 76 регионах. До конца текущего года их число планируется увеличить до 3 тыс.

Кассы вместо банкоматов

Кассы магазинов пришли на место банкоматов и отделений, число которых сократилось в отдаленных населенных пунктах из-за нерентабельности их содержания, объяснил собеседник РБК в банковской сфере. Только за 2018 год в целом по России количество банковских отделений снизилось на 10,9%, а банкоматов — на 5,5%, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Именно с этим связан проект с получением банковских услуг на кассах магазинов, а также расширение перечня таких услуг, указывает источник.

Возможность снятия наличных с карт на кассах в сельской местности — это первый этап проекта Сбербанка. Он осуществляется в рамках требования ЦБ обеспечить доступность финансовых услуг в небольших и отдаленных населенных пунктах. О планах расширить число банковских услуг на кассах магазинов ранее говорила замглавы Сбербанка Светлана Кирсанова.

В небольших и отдаленных населенных пунктах оплата услуг ЖКХ и связи на кассах будет востребована, считает представитель Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ) Илья Власенко. По его словам, это поможет решить проблему доступности финансовых услуг. Не у всех жителей таких мест, особенно старшего возраста, есть мобильный телефон, хороший доступ к интернету или необходимый уровень финансовой грамотности, чтобы можно было оплачивать, например, ЖКУ через «Сбербанк Онлайн», пояснила глава правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева.

Сбербанк как крупнейший госбанк развивает этот сервис из-за социальной ответственности, отметила она. Прием платежей на кассе действительно скорее обеспечивает доступность финансовых услуг, чем дает банку дополнительный заработок, хотя за счет того, что Сбербанк будет представлен в сельской торговой точке, он может привлечь клиентов или удержать имеющихся.

Магазины, которые сейчас могут выдавать наличные, получили статус банковского платежного агента (БПА), а это — легкая форма развития банковского бизнеса, который может выполнять определенный перечень операций, напомнила Обаева. Банк экономит на открытии отделений, арендной плате и зарплате сотрудникам, содержании банкомата, поэтому логично, что Сбербанк расширяет функционал своих БПА. «В случае найма магазина в качестве агента Сбербанк платит ему за оказанные услуги, но это все равно гораздо дешевле, чем содержание традиционной банковской инфраструктуры», — пояснила она.

Этот сервис подойдет именно для небольших населенных пунктов, считает Власенко. В розничных сетях больших городов такие проекты не будут работать, потому что могут вызвать дополнительные очереди, увеличить нагрузку на персонал, а также поднять затраты на инкассацию.

Авторы: Евгения Чернышова, Анна Левинская

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/09/2019/5d8dec979a79476d631ea298

30.09 | Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке

Сбербанк объявил о снижении с 1 октября ставок по ипотечным кредитам. Для большинства продуктов ставка опустится на 0,3 процентного пункта (п.п.), для кредитов, целью которых является рефинансирование ипотеки от других банков, — на 0,6 п.п.

Ранее «небольшое снижение» ставок по ипотечным кредитам анонсировал глава Сбербанка Герман Греф

Ставки снижены по кредитам, целью получения которых является покупка готового и строящегося жилья, а также гаражей и машино-мест и строительство жилого дома.

Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке составит 7,3% годовых, минимальная ставка по кредиту для покупки готового жилья на вторичном рынке — 8,8% годовых. На получение кредитов по минимальным ставкам могут рассчитывать зарплатные клиенты Сбербанка.

Клиенты других банков могут рефинансировать ипотеку по ставке от 9,5% годовых.

В середине сентября Сбербанк временно (до 20 января 2020 года) снизил минимальный размер первоначального взноса для некоторых получателей ипотечных кредитов с 15% до 10%.

«Снижение ставок в совокупности с первоначальным взносом от 10% и удобным оформлением ипотеки онлайн на DomClick.ru позволит многим россиянам, которые ранее задумывались о приобретении недвижимости, решить свой квартирный вопрос уже в этом году», — прокомментировал сегодняшнее решение директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

Автор: Евгений Калюков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/30/09/2019/5d91b02f9a79470138f89db0?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |