Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

28.02 | Массаж, скутер и кофе: что еще можно купить за криптовалюту

Широкую известность криптовалюты получили после того, как в 2017 г. Bitcoin подорожал в 20 раз. До сих пор монеты рассматриваются подавляющим большинством владельцев в качестве выгодного вложения, а вовсе не средства платежа. Впрочем, уже сейчас токены можно не только «ходлить».

На данный момент в России нет определенного правового регулирования цифровых денег, законопроект разрабатывается министерством финансов совместно с Российской ассоциацией криптовалют и блокчейна и Центральным банком. Он должен быть готов уже этой осенью. Однако отсутствие регулирования отрасли со стороны правительства не мешает предпринимателям предлагать товары и услуги в обмен на криптовалюту. И это, если не вспоминать про даркнет, где за биткоин можно купить практически все: от оружия до наркотиков.

Сейчас в Москве есть порядка 20 точек, где можно расплатиться криптовалютой, в Санкт-Петербурге порядка 10, в других городах России их меньше, согласно данным с сайта coinmap.org, на котором каждый, кто работает с цифровыми деньгами, может оставить информацию о своей организации.

Еще в начале декабря 2017 г. пользователи из России могли расплачиваться биткоином при покупках в сервисе Steam, однако компания отказалась от этой услуги из-за высоких колебаний курса первой криптовалюты, а также чрезмерно дорогих транзакций, которые делают подобные покупки крайне невыгодными. По той же причине, в январе 2018 г. компания Microsoft также прекратила принимать биткоин к оплате. Она работала с монетой с 2014 года.

Крупная сеть закусочных Subway проводила подобный эксперимент в нашей стране еще в 2013 г., когда стоимость BTC не превышала $100 (сейчас она в сто раз выше, среднерыночная стоимость на 28 февраля составляет порядка $11 000). Тогда компания даже предлагала специальную скидку в 10% за покупку при помощи цифровых денег, однако эта услуга не пользовалась спросом, поэтому в скором времени от нее отказались.

Однако маленькие компании в России продолжают принимать к оплате цифровые деньги. Так, в Москве в интернет-магазине можно приобрести рюкзак за криптовалюту, для этого необходимо написать на специальную почту, чтобы связаться с продавцом и уточнить условия сделки. Из-за того, что стоимость монет может резко измениться в течение нескольких часов, конкретная цена в цифровых деньгах на сайте не указывается.

В нескольких барах Москвы, а также в фермерском кооперативе LavkaLavka принимают к оплате биткоин; хостинг-провайдер из Санкт-Петербурга «Селектел» разрешает платежи не только в первой криптовалюте, но и в лайткоинах; в Екатеринбурге работает таксист, который готов подвезти пассажиров за цифровые деньги; в северной части нашей страны есть компании, которые готовы осуществить грузоперевозки в труднодоступные места в обмен на криптовалюту.

Всего в мире уже сейчас есть порядка 12 000 мест и организаций, где к оплате принимают биткоин. Во многих странах, как, например, в Японии, биткоин признан платежным средством, и им совершенно легально можно платить, скажем, в местной крупнейшей сети электронной техники, а также во всех онлайн-ритейлерах. В США можно приобрести футболку в онлайн-магазине или оплатить услуги массажиста.

В Японии и США есть огромное количество точек, где можно потратить свою криптовалюту, не дожидаясь роста или падения ее курса. Также значительная часть подобной торговли происходит в Западной Европе. В Берлине, например, можно оплатить биткоином туристическую экскурсию по городу или расплатиться в сувенирной лавке.

В Швейцарии, только в Цюрихе, таких мест порядка 50, и это только те, что отмечены на карте. В Европе будет довольно просто потратить криптовалюту: многие продавцы таким образом привлекают клиентов. Появился даже особый способ проведения свободного времени — криптотуризм: когда люди путешествуют с целью потратить свои цифровые деньги.

В Австралии, например, подобный вид отдыха активно развивается, аэропорт в городе Бирсбен в ближайшее время добавит возможность расплачиваться биткоином, эфиром и Dash во всех местных кафе, ресторанах и магазинах.

Это возможно благодаря платежной системе TravelbyBit, которая распространяется по всей Австралии для привлечения криптотуристов на континент. Организация даже разрабатывает специальные туристические маршруты по стране, чтобы посетители могли наиболее эффективно потратить свои цифровые деньги.

В странах Азии, помимо Японии, довольно жестко относятся к криптовалютам, в Китае, например, они вовсе запрещены, а в Южной Корее ими нельзя торговать анонимно. При этом, южнокорейцы являются активными участниками рынка, практически четверть объема торгов всего мира приходится на это государство.

Поэтому в стране также развита покупка товаров и приобретение услуг при помощи цифровых денег. В туристических государствах, например в Тайланде, различные услуги тоже можно оплатить при помощи криптовалют. Например оплату принимают массажные салоны или пункты проката скутеров.

Крупные корпорации, такие как Microsoft и Valve, отказались работы с цифровыми деньгами. В мире в качестве платежного средства сейчас они используются для развлечения и не заменяют традиционные деньги. Во многом это происходит из-за высокой волатильности монет и недостаточного регулирования во многих странах.

По мнению аналитиков, курс валют резко поднимается из-за спекуляций и боязни инвесторов не успеть разбогатеть на росте стоимость цифровых денег. Однако, согласно отчету компании Chappuis Halder&Co, интерес к криптовалютам постепенно снижается, поэтому уже в 2019 г. колебания курса биткоина будут на уровне традиционных, фиатных денег.

Правительства крупных стран уже обсуждают правовую базу регулирования отрасли, чтобы сделать ее более прозрачной и безопасной для инвесторов, а это значит, что криптовалюты имеют перспективы для дальнейшего развития, хотя они и так уже значительно распространены в мире.

Автор: Михаил Теткин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a967a409a7947ffd81a9a64?from=newsfeed

28.02 | Обвиняемый в хищении у Олега Табакова банкир попросил убежища в Латвии

Выдача российским правоохранительным органам задержанного в Риге бывшего зампреда правления банка «Клиентский» Ильи Волосевича пока невозможна, так как он обратился к властям Латвии с просьбой предоставить ему убежище, сообщает ТАСС.

«По информации, полученной посольством России в Латвии от латвийских компетентных органов, задержанный обратился к латвийским властям с ходатайством о предоставлении ему статуса беженца, которое принято на рассмотрение. В этой связи в настоящее время экстрадиция И.Волосевича в Россию не представляется возможной», — говорится в ответе российской дипмиссии на запрос агентства.

В посольстве сообщили также, что банкир был задержан в Риге 21 февраля в соответствии со ст. 699 Уголовно-процессуального закона Латвии, предусматривающей задержание с целью выдачи государству, объявившему задержанного в розыск. После задержания Волосевич был доставлен в центральную тюрьму Риги, где сейчас и находится.

«Латвийская сторона предоставила задержанному местного адвоката. Просьбы о встрече с сотрудниками посольства России в Латвии от И.Волосевича не поступало», — подчеркивается в сообщении дипмиссии.

В соответствии с действующим в Латвии законодательством статус беженца может быть предоставлен иностранцу по его ходатайству, если подтвердится, что этот человек «обоснованно опасается преследования в стране своего гражданства или предыдущей стране проживания» по причине своей расовой принадлежности, вероисповедания, национальности, социальной принадлежности или политических убеждений.

Заявления о предоставлении статуса беженца рассматривает отдел по делам убежища управления по делам гражданства и миграции Латвии, решение о принятии ходатайства к рассмотрению должно быть принято в течение десяти рабочих дней после его получения. Решение о предоставлении статуса беженца или об отказе в его предоставлении должно быть принято в течение полугода после получения запроса, однако в отдельных случаях срок может быть увеличен до 15 месяцев.

В декабре 2017 года Следственный комитет сообщил, что Волосевич, которому были предъявлены обвинения в причастности к хищению не менее 1 млрд руб. со счетов вкладчиков АО «Банк «Клиентский», в том числе актера и режиссера Олега Табакова и вице-президента Федерации хоккея на траве России Николая Доморацкого, скрылся от следствия и объявлен в розыск.

Банк России отозвал лицензию у московского банка «Клиентский» в июле 2015 года. Свое решение ЦБ объяснил тем, что банк неадекватно оценивал кредитный портфель и принятые в связи с этим риски и при этом проводил агрессивную политику по привлечению денежных средств физлиц и не исполнял требования предписаний надзорного органа.

Источник «Росбалта» в правоохранительных органах сообщал о том, что в результате растраты средств кредитного учреждения пострадали «десятки, если не сотни, простых граждан». В частности, у Табакова, по словам собеседника издания, из «Клиентского» пропал вклад на сумму 677 млн руб. Финансисты банка, как уточнял источник, оформляли фальшивые многомиллионные кредиты на людей, которые об этом «не догадывались».​

Автор: Евгений Калюков.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/28/02/2018/5a9667509a7947e80bb11b2d?from=newsfeed

28.02 | Сбербанк оценил влияние нового стандарта отчетности на капитал

Переход на новый международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 9 (МСФО 9) снизит капитал Сбербанка на 90,9 млрд рублей, говорится в консолидированной отчетности банка за 2017 год.

Общий капитал группы сейчас составляет 3,8 трлн рублей, скорректированный показатель после перехода на МСФО 9 составит 3,7 трлн рублей, следует из отчета. Внедрение нового стандарта отчетности скажется на расчете достаточности капитала уже по итогам первого квартала, потому что банки обязаны были перейти на новый стандарт с 1 января 2018 года, пояснил представитель банка во время конференц-колла.

Помимо влияния на капитал, сократится и объем активов, взвешенных с учетом риска — на 184,4 млрд рублей до 29,3 трлн рублей. «В целом, по нашим оценкам, использование 9 стандарта снизит достаточность капитала примерно на 25 б.п.», — заявили в банке. Ранее в банке РБК заявляли, что переход на МСФО 9 может снизить основной капитал на 50 б.п. По итогам 2017 года коэффициент достаточности капитала первого уровня составил 11,4%, с учетом перехода на новый стандарт отчетности этот показатель снизится до 11,2%.

Что такое МСФО 9?

Разработанный в 2014 году Советом по Международным стандартам финансовой отчетности (IASB) стандарт был призван не допустить повторения ситуации 2008 года, когда банки по всему миру затянули с признанием убытков по «токсичным» активам и этим серьезно усугубили кризис. Кредитные организации теперь будут обязаны отражать не только уже произошедшие потери, но и возможные с первого дня постановки кредита на баланс, не дожидаясь «триггера» — кредитного события. Резервы по потерям также будут формироваться на протяжении всего срока использования актива. Предполагается, что новые требования должны помочь развеять опасения о том, что обесценение актива признается слишком поздно.​

Финансовая отчетность банков по международным стандартам за 2018 год должна будет включать информацию по состоянию на начало года и далее в соответствии с требованиями Международного стандарта финансовой отчетности (IFRS) 9 «Финансовые инструменты» (МСФО 9). Новый стандарт МСФО 9 введен в действие приказом Минфина России еще с июня 2016 года в редакции 2014 года. В части первого применения МСФО 9 сравнительные данные за 2016 и 2017 года не подлежат пересчету, то есть за предыдущие года перерасчет возможных убытков не производится.

Что меняется?

На данный момент банки составляют финансовую отчетность, основываясь на стандарте МСФО (IAS) 39 «Финансовые инструменты: признание и оценка». Основное отличие МСФО 9 от МСФО 39 — в разных моделях оценки убытков. Если по МСФО 39 оцениваются только уже понесенные убытки, то в МСФО 9 необходимо будет оценивать и ожидаемые в будущем убытки, как минимум за следующие 12 месяцев. На практике это означает необходимость учета не просто самой актуальной информации, но и прогнозных значений с учетом изменений макроэкономики, говорит директор практики по оказанию услуг компаниям финансового сектора PwC в России Николай Белов. При оценке ожидаемых кредитных убытков организация должна будет учитывать информацию о прошлых событиях, текущих условиях и прогнозы будущих экономических условий с учетом различных возможных сценариев, добавляет директор компании Deloitte Анна Зданевич.

В отношении задолженности заемщика, у которого на данный момент нет сложностей с погашением кредита, в рамках действующего МСФО (IAS) 39 не оценивается возможный убыток и не создается резерв под убытки на индивидуальной основе, отмечает партнер отдела развития профессиональной практики КПМГ в России и СНГ Арам Асатрян. «По МСФО 9 необходимо будет оценить вероятность наступления события дефолта для этого «добросовестного» на текущий момент заемщика, оценить сумму возможных убытков и создать под эти убытки резервы», — говорит он.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/28/02/2018/5a9670a39a7947f43adb6768?from=newsfeed

27.02 | Курс доллара упал ниже 56 руб. и обновил минимум с начала года

По состоянию на 10:16 мск доллар опустился на 5 коп., до 55,65 руб., евро поднялся на 3 коп., до 68,60 руб. Майские фьючерсы на нефть марки Brent снизились на 0,03%, до 67,27 доллара за баррель.

В этом году курс доллара опускался ниже 56 руб. лишь 25 января. Тогда он составил 55,73 руб. В остальные дни курс доллара колебался от 56 до 58 руб., достигнув максимального значения 9 февраля (58,36 руб.).

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a9507099a7947efe9eb2766?from=newsfeed

27.02 | Суд отказал ОНЭКСИМу в иске к «Открытие холдингу» на 1,4 млрд руб.

Арбитражный суд Москвы отказал принадлежащей Михаилу Прохорову группе ОНЭКСИМ в иске к АО «Открытие холдинг», в состав которой входил банк «ФК Открытие», на сумму более 1,4 млрд руб., передает «РИА Новости». В карточке дела на сайте суда соответствующей пометки на момент публикации не было.

РБК направил запрос в «Открытие холдинг», в ОНЭКСИМе отказались от комментариев.

ОНЭКСИМ требовала расторгнуть договор займа, заключенный с «Открытие холдингом», а также взыскать номинальную стоимость облигаций холдинга — ценные бумаги группа приобрела после санации банка «ФК Открытие», 1 сентября 2017 года. Принадлежащая Прохорову структура настаивала, что «Открытие холдинг» предоставил недостоверную информацию о своем финансовом состоянии, изменил условия облигационного займа, сократил количество купонных периодов. Условия облигационного займа были изменены на собрании держателей облигаций, на котором представитель группы не присутствовал, подчеркивал истец. ОНЭКСИМ настаивала, что ей не была известна информация, касающаяся котировки бумаг.

Представители «Открытия» в суде настаивали, что собрание владельцев облигаций решили провести после анализа ситуации с банком «ФК Открытие», там было принято решение перенести выплаты по шестому купонному периоду биржевых облигаций, из-за этого число купонов сократилось. В «Открытии» настаивали, что холдинг уведомил ОНЭКСИМ о планируемом собрании, на котором будут поставлены вопросы о реструктуризации выпуска. За сутки до собрания (2 октября) ОНЭКСИМ уведомил «Открытие», что прекращает действие договора займа, потребовал выплатить процент по купонам и полную стоимость облигаций. Досрочное погашение не предусмотрено документами, настаивали в «Открытии».

«Открытие холдинг» реструктурировала 15 выпусков облигаций на 249 млрд руб., реструктуризация проводилась три месяца, претензии ОНЭКСИМа были связаны с одним из выпусков, писала в январе газета «Ведомости».

Иск ОНЭКСИМа был подан в конце ноября прошлого года. Центробанк ввел временную администрацию в «ФК Открытие» 29 августа, банк планируется объединить с другой санируемой кредитной организацией — Бинбанком. 23 февраля глава «ФК Открытия» Михаил Задорнов сообщил, что размер проблемных активов банка составляет минимум $10 млрд, его докапитализация почти завершена.

Автор: Андрей Гатинский.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/27/02/2018/5a9537839a79472ab8dff1d9?from=newsfeed

26.02 | АКРА предсказало нервозность в банковском секторе до конца года

Нервозность и снижение доверия в секторе, возникшие на фоне отзывов лицензий и передачи трех крупных банков в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), сохранятся на протяжении 2018 года, говорится в обзоре рейтингового агентства АКРА «Ужесточение операционной среды не позволит банкам нарастить чистую прибыль» (есть у РБК). Кроме того, отмечается в обзоре, рост доли государства в банковской системе при резком сокращении числа крупных частных российских банков приведет к изменению характера и качества конкуренции. Крупные банки будут вынуждены конкурировать за качественного заемщика, а более мелкие — либо находить отдельную нишу, либо кредитовать высокорисковых заемщиков, прогнозируют аналитики агентства.

Кризис недоверия

По оценкам АКРА, в топ-100 российских банков есть еще несколько слабых игроков. «С одной стороны, участники рынка понимают, что слабые банки на рынке все еще остаются, с другой стороны, сам ЦБ неоднократно говорил о том, что не закончил политику по оздоровлению и зачистке банковского сектора», — отмечает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук.

В феврале глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила о том, что регулятор в 2017 году завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, однако в системе все еще есть проблемы, приводящие к краху банков.

Нервозность на банковском рынке, безусловно, сохранится в 2018 году, но она постепенно будет сходить на нет, поскольку таких крупных претендентов на санацию или отзыв лицензии больше не осталось, говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Как все начиналось

После отзыва лицензии у банка «Югра», а также новых рейтинговых требований к участникам финрынка некоторые крупнейшие частные банки летом 2017 года столкнулись с оттоком клиентских средств. Из-за снижения доверия других участников рынка и оттока пассивов ряд банков вынужден был прибегнуть к самому дорогому инструменту привлечения средств — РЕПО по фиксированным ставкам с ЦБ, писал ранее РБК. Турбулентности сектору добавило знаменитое письмо директора по работе с состоятельными клиентами «Альфа-Капитала» Сергея Гаврилова, где он предупреждал клиентов о проблемах банка «ФК Открытие», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк были санированы в течение четырех месяцев после публикации письма. Как отмечал ЦБ, у всех трех банков, оказавшихся в ФКБС, были схожие причины ухудшения финансового состояния: рискованная бизнес-модель, сделки слияния-поглощения за счет заемных средств, избыточное кредитование собственников без должного внимания к управлению рисками. Все три банка также являлись санаторами проблемных организаций.

Ключевые риски сектора

Ключевыми рисками для банковского сектора в 2018 году будет качество активов и снижение чистой процентной маржи, а также искажение конкурентного поля из-за высокой доли государства, говорят в АКРА. Так, чистая процентная маржа банковского сектора в 2017 году снизилась до 4,4% по сравнению с 4,5% в 2016-м. Без учета Сбербанка этот показатель по банковской системе, по оценке АКРА, лишь 3,5%. «Падение маржи — долгосрочный фактор, отражающий резкое замедление инфляции в России до уровня ниже 3% и продолжающееся плавное снижение ключевой ставки ЦБ, а также большую эластичность кредитных ставок по сравнению с депозитными», — считают в агентстве.

По мнению АКРА, изменение размера маржи в 2017 году подтверждают более ранние прогнозы агентства относительно перехода банковской системы к «новой нормальности», в условиях которой увеличение процентной маржи будет затруднено, а конкуренция будет расти. Аналитики прогнозируют снижение маржи в 2018 году до 4,2–4,3%.

Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка — разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу.

Весь сектор — государству

По оценке АКРА, доля госбанков и квазигосбанков (включая банки, находящиеся на санации в ФКБС, банки, санируемые госбанками, а также банки, принадлежащие госкомпаниям) по итогам 2017 года выросла до примерно 70% совокупных чистых активов банковского сектора страны. Аналитики агентства прогнозируют, что она и дальше будет увеличиваться — в первую очередь из-за продолжения «расчистки» банковского сектора, а также из-за перетока клиентов в госбанки, которые ассоциируются у клиентов с высоким уровнем доверия и надежности, так как в любой момент их может поддержать государство, отмечают эксперты.

В такой ситуации сохранение существенной доли банковской системы в госсобственности на горизонте минимум трех-четырех лет (а если «ФК Открытие» объединится с Бинбанком, то минимум пять лет) связано с рисками неэффективности сектора, добавляют эксперты. Государство в сложившейся ситуации склонно предоставлять дополнительные ресурсы не наиболее эффективным, а наиболее нуждающимся в сохранении адекватного финансового положения банкам. «Таким образом косвенно реализуется принцип спасения слабых игроков, в том числе за счет дивидендного потока от существенно более прибыльных и устойчивых госбанков», — говорится в обзоре АКРА.

Рыночные инвесторы склонны направлять свои ресурсы прежде всего в эффективные бизнесы со стабильно высоким возвратом на капитал на протяжении всего экономического цикла, отмечает Кирилл Лукашук. По его мнению, сейчас складывается такая ситуация, что государство, выступая де-факто якорным инвестором банковской системы, решает важную, но локальную задачу поддержания финансовой стабильности, спасая дефолтные частные банки и докапитализируя слабые государственные. «С учетом всей сложности ситуации его трудно в этом упрекнуть, однако достижение долгосрочных целей по повышению темпов экономического роста невозможно без выстраивания прозрачной системы принятия инвестиционных решений, основанных на максимизации эффективности государственной части банковской системы», — отмечают в АКРА.

В секторе отсутствуют единые для всех государственных финансовых институтов прозрачные и публичные критерии эффективности управленческих команд (в том числе с точки зрения объема получаемых государственных ресурсов с учетом причин дополнительной потребности в капитале). «Если руководство банка не обеспечивает требуемый уровень возврата на капитал при соблюдении аппетита к риску в течение какого-то времени или тем более ведет высокорисковую политику, приводящую к потребности в постоянной докапитализации, то вполне логично возникает вопрос об эффективности менеджмента и адекватной реакции акционера — государства — ​​на подобные результаты деятельности», — говорит Кирилл Лукашук.

Кому доступна конкуренция по ставкам?

По мнению аналитиков АКРА, конкуренция по процентным ставкам даже внутри группы госбанков уже де-факто доступна только Сбербанку. Как поясняет Лукашук, у Сбербанка наибольший среди остальных государственных банков запас по стоимости фондирования (которое более чем наполовину сформировано относительно дешевыми средствами населения) и, соответственно, чистой процентной марже (6% за девять месяцев 2017 года), что оставляет возможность банку для ценовой конкуренции. «Обладая такой уникальной, по сути, ресурсной базой и высокой операционной эффективностью, банк может позволить себе большую по сравнению с другими банками, в том числе государственными, эластичность по кредитным ставкам», — поясняет он.

Усиление роли госбанков на рынке может обусловить рост числа неконкурентоспособных банков, что приведет к тому, что они больше не смогут функционировать самостоятельно, добавляет Сергей Хотимский.​

Смена вектора конкуренции

Процентные ставки, предлагаемые банками заемщикам и вкладчикам, в 2018 году продолжат снижение, но темп существенно замедлится, говорит Лукашук. В связи с тем, что процентный спред (разница между средней стоимостью процентных активов и обязательств банка) по банковской системе снизился и, вероятно, продолжит снижение в 2018 году, сейчас фактор конкуренции по ставке постепенно теряет решающую значимость, а на первый план выходят комплексность предложения, качество продуктового ряда и взаимоотношения между банком и клиентом, поясняет он. По мнению АКРА, постепенно рынок переходит от парадигмы простой кредитной доходности сделки к комплексной доходности бизнеса с клиентом в целом.

«В отношении привлечения банками средств крупных корпоративных клиентов важную роль продолжат играть неформальные контакты и формирование комфортной системы обслуживания», — добавляют в АКРА.

В крупном сегменте топ-10 банков, где и сосредоточены основные банки с госучастием, конкуренция в сегменте крупнейшего бизнеса уже достаточно жесткая и будет усиливаться, поскольку, вероятнее всего, риск-аппетит санированных банков в корпоративном сегменте будет очень консервативным, говорит Лукашук. По его мнению, это будет означать фокус на сегменте клиентов с высоким кредитным качеством, который представлен преимущественно крупнейшими компаниями. «Соответственно, в конкуренции между госбанками фактор их надежности и кредитоспособности, традиционный для российского рынка с точки зрения клиентов, не будет играть определяющую роль», — поясняется в обзоре агентства.

Что касается остальных, более мелких банков, то здесь стратегия в части кредитования — либо искать и усиливать свою уникальную бизнес-нишу (региональную, отраслевую или продуктовую), либо ослаблять риск-аппетит и идти к более рисковым заемщикам. «Не исключаю, что мы впервые в российской истории можем столкнуться с экономическими дефолтами банков (или же менее болезненного их ухода с рынка), связанных с нежизнеспособностью добросовестной бизнес-модели», — заключает Кирилл Лукашук.

Характер конкуренции изменится, согласен Сергей Хотимский. Она будет уходить в плоскость неценовых параметров — повышение гибкости, функциональности продуктов, говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова. Второе направление — это повышение технологичности. «Банки, имеющие современные технологические решения, будут иметь преимущество и, возможно, небольшой запас для снижения ставок», — добавляет она.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a8ecad29a7947fef08167b4?from=newsfeed

26.02 | Три четверти клиентов крупнейшего страховщика жизни не продлили полисы

Только 25% владельцев полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) продлили их после получения первых выплат. Такие данные представила «дочка» Сбербанка «Сбербанк страхование жизни», на которую приходится почти 70% всех сборов по страхованию жизни в России.

В 2017 году «Сбербанк страхование жизни» собрал на 76,5% больше премий, чем годом ранее — их объем превысил 102 млрд руб., следует из предварительных данных отчетности по РСБУ. Из них 63,5 млрд руб. — премии по индивидуальному страхованию жизни. За прошлый год страховая компания выплатила клиентам 5,3 млрд руб. При этом страховщик впервые провел выплаты по дожитиям по пятилетним полисам накопительного и инвестиционного страхования жизни — 400 млн руб.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — это страховка, которая одновременно является инвестиционным продуктом: клиент получает дополнительный негарантированный доход, зависящий от колебания базового актива, который выбирает сам клиент (это может быть фондовый индекс, курс доллара и так далее). Первые полисы ИСЖ появились в России в 2010 году, но активно страховщики начали предлагать их с 2015 года. По законодательству страховщики не обязаны раскрывать доходность по этому виду страхования.

«Сбербанк страхование жизни» произвел выплаты по 555 полисам, из которых 395 — полисы ИСЖ. «25% клиентов «Сбербанк страхование жизни», которые покупали полисы инвестиционного страхования жизни, решили их пролонгировать после того, как получили первые выплаты», — объявил гендиректор страховщика Алексей Руденко, подчеркивая, что компания «позитивно оценивает полученный результат».

Из-за кризиса 2014-2015 годов активы, на которые сделали ставку инвесторы в 2012 году, утратили около 30-40% своей стоимости, рассказал Руденко РБК: «Четверть клиентов сразу пролонгировали программу, перейдя в другие базовые активы, это доказывает, что клиенты остались удовлетворены сработавшей защитой капитала». Он добавил, что показатель пролонгаций страховщик планирует повысить минимум до 50%.

Ожидание рынка

25% возобновления для подобного рода продуктов — это мало в текущих условиях, клиенты недовольны полученной доходностью, указывает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин. Если бы клиенты получили доходность выше чем по депозитам, как ожидалось при покупке полисов, то и уровень пролонгирования был бы выше, рассуждает он.

Руководитель управления страховых рейтингов НРА Татьяна Никитина говорит, что первые выплаты по договорам ИСЖ начались только во второй половине 2017 года. «За эти 3-5 лет произошли существенные макроэкономические изменения, и доходность по всем финансовым инструментам закономерно снизилась, в том числе и доходность по договорам ИСЖ», — объясняет она, замечая, что «делать выводы о рынке по одному страховщику не стоит — релевантная статистика, насколько оправдались ожидания клиентов, появится только к концу 2018 года».

Первые массовые выплаты по этому виду страхования придутся на 2018-19 годы, говорил ранее президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. На первый план в ближайшие 2-3 года может выйти риск разочарования клиентов результатами ИСЖ, это подорвет перспективы отрасли страхования жизни в целом, отмечали в марте 2017 года аналитики АКРА. Центробанк тоже опасался разочарования клиентов, которые интересуются ИСЖ как альтернативой депозитам со снижающейся доходностью, но могут не получить высокие проценты. В результате может пострадать весь рынок страхования: в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» за девять месяцев 2017 года Центробанк отмечает, что рынок страхования показывает положительную динамику лишь за счет страхования жизни, темпы прироста премий по которому достигли 52,8%. Без учета этого сегмента сокращение страховых взносов в III квартале 2017 г. составило бы 4,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, говорится в обзоре.

Потенциал рынка до сих пор не исчерпан, приводятся в сообщении «Сбербанка страхование жизни» слова Руденко: проникновение накопительных и инвестиционных страховых продуктов в депозитную базу по клиентам Сбербанка составляет от 2% до 9% в разных премиальных каналах, хотя в западных странах этот показатель достигает 50%.

Авторы: Анна Холявко, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93e1079a794740f46e996a?from=newsfeed

26.02 | Суд не разрешил взыскивать криптовалюту с должников-банкротов

Арбитражный суд Москвы решил не включать в конкурсную массу должника криптовалюту. Решение было принято на заседании 26 февраля судьей Ларисой Кравчук, передает корреспондент РБК.

На заседании рассматривалось ходатайство финансового управляющего Алексея Леонова, который просил у суда разрешить разногласия между ним и должником Ильей Царьковым. Финансовый управляющий просил суд дать разрешение на включение в конкурсную массу содержимого криптокошелька, находящегося по адресу www.blockchain.info, а должника просил обязать передать пароль от кошелька управляющему.

После предоставления должником документов, доказывающих наличие у него кошелька и средств на нем в биткоинах, суд не удовлетворил требования финансового управляющего. Причины отказа суда будут известны после официальной публикации судебного определения. По словам участников заседания, это не значит, что криптовалюта не будет в итоге изъята в счет долга — суд мог передать решение этого вопроса в суд высшей инстанции или в руки финансового управляющего.

​​История вопроса

Владелец криптокошелька Илья Царьков по собственному заявлению был признан банкротом в октябре прошлого года. Царьков задолжал более 18 млн руб. компании ООО «Рикас Финанс» по договору поручительства, который Царьков заключил в 2006 году по обеспечению обязательств компании-заемщика. Царьков заявил, что не обладает необходимыми средствами и имуществом для погашения задолженности, в связи с чем было принято решение о его банкротстве.

​После признания Царькова банкротом была начата процедура реализации его имущества. Изъятием имущества занимается финансовый управляющий Алексей Леонов, который и узнал, что у Царькова есть криптовалютный кошелек на сайте www.blockchain.info. Управляющий предложил включить этот кошелек в конкурсную массу должника, что позволило бы изъять имеющуюся криптовалюту в счет долга. Однако Царьков выступил против, считая, что криптовалюта не является имуществом и не может быть изъята в соответствии с процедурой банкротства.

Спор между Царьковым и Леоновым уже рассматривался в суде 2 февраля, однако на том заседании судья отложила итоговое рассмотрение спора, попросила финансового управляющего уточнить предмет его требований и обязала предоставить в суд доказательства того, что у Царькова имеется данный криптокошелек. На заседании 26 февраля Царьков предоставил суду доказательства: протокол нотариального осмотра сайта и нотариального перевода условий использования сайта, а также скриншот, на котором отражена сумма размещенных на кошельке средств в биткоинах. Защита попросила не разглашать сумму в зале суда, однако на вопрос представителя финансового советника Царьков подтвердил, что на его счету находится 0,19 биткоина (около $1780 по курсу на coindesk.com утром 26 февраля).

Суть разногласий

Спор между Царьковым и Леоновым почти зеркально отражает разногласия относительно природы криптовалюты в кругах специалистов. По мнению финансового управляющего Леонова, криптовалюта подлежит включению в конкурсную массу как объект гражданских прав. Так как пока в российском правовом поле отсутствует понятие криптовалют, Леонов в ходе заседания ссылался на законопроект «О цифровых финансовых активах», разработанный Минфином совместно с Центробанком и представленный в январе этого года. В законопроекте цифровые финансовые активы признаются иным имуществом, а токены и криптовалюты — видами цифрового финансового актива.

Царьков и его защита считают, что криптовалюту пока нельзя считать объектом гражданских прав, так как правого поля для нее не создано. По мнению защиты Царькова, пока нет принятого федерального закона, можно лишь с натяжкой говорить о том, что биткоин, эфир и другие криптовалюты — это имущество. «Это то же самое, что говорить, что имуществом являются баллы (лояльности) «Аэрофлота» или игровые валюты», — заявил на заседании 2 февраля адвокат Царькова. «Пока они не признаны государством, это информация, запись в распределенном реестре (блокчейне), но не имущество», — добавил адвокат.

Криптовалюта, как отмечает защита Царькова, ни в одном законе пока отражения не нашла. Кроме того, сам Царьков подчеркнул, что ее нельзя считать и валютой, так как ЦБ уже неоднократно говорил о возможной природе криптовалюты как денежного суррогата.

Оба подхода — и финансового управляющего, и должника — в какой-то части верны, считает исполнительный директор HEADS Consulting Никита Куликов. «Криптовалюта — это действительно некая информация, выражающаяся в записи в реестре, но за эту запись определенные люди готовы платить деньги, то есть она обладает некой стоимостью и, исходя из этого, может считаться активом», — полагает Куликов.

Последствия

Финансовый советник обладает полномочиями самостоятельно решать, что включать или не включать в конкурсную массу должника. Однако, как пояснил Леонов в зале суда, решение о включении должен принять именно суд, чтобы подобная практика стала ориентиром для будущих споров. «Совершенно очевидно, что этот вопрос вызывает разногласия, поэтому я не взял на себя решение в этом деле. Если бы должник предоставил доступ к системе, вопрос так бы не стоял», — уточнил Леонов.

«Никаких оснований для невключения криптовалюты не имеется, несмотря на то что статус криптовалют в России пока никак законодательно не закреплен», — заявил Леонов. «Совершенно очевидно, что это актив, и если его не включить в конкурсную массу, подобный прецедент будет способствовать оттоку активов и в будущем», — считает финансовый управляющий.

Появление судебной практики о включении криптовалют в конкурсную массу позволило бы зафиксировать статус криптовалюты как оборотоспособного имущества, считает партнер юридической компании «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин. Решение же о невключении криптовалюты в конкурсную массу, то есть отказ в признании за криптовалютой статуса оборачиваемого имущества, может внести некоторую сумятицу в применение закона, поясняет юрист. «На наш взгляд, в данной ситуации прав именно финансовый управляющий, поскольку граждане, и должник в том числе, пользуются этой криптовалютой, обменивая ее на обычные деньги (рубли, евро, доллары и т. п.), а также приобретая различные товары. Отказ в оборотоспособности означал бы, что ранее граждане меняли принадлежащие им денежные средства, получая непонятно что взамен», — считает юрист.

Несомненно, решение о неизъятии криптовалюты будет составлять судебную практику, на которую будут ориентироваться суды в будущем, уверен юрист.

Однако подобного решения суда стоило ожидать, считает Никита Куликов. «Приняв решение о включении криптовалюты в конкурсную массу, суд де-юре признал бы криптовалюту разновидностью либо денег, что в свою очередь идет вразрез с мнением ЦБ, либо иным имуществом, что в принципе не закреплено в законе, и поэтому такое решение было бы оспоримым и гарантированно отменено судом следующей инстанции. К тому же таким правом о толковании законодательства наделен только Верховный суд РФ, но и он вряд ли будет каким-то образом высказываться по данному вопросу», — комментирует Куликов.

Решение суда, несомненно, повлияет на то, как будут разрешаться подобные споры в будущем, однако прецедентом это не станет, уверен Куликов. «Все-таки в судебной ветви власти только Верховный суд наделен полномочиями трактовать законодательство и тем более регулировать новеллы в законодательстве, такие как криптовалюты», — поясняет он.

Судебное решение привлечет внимание всех участников криптосообщества, и, вероятно, профильных министерств, что может способствовать ускорению пересмотра необходимых законодательных документов, считает основатель блокчейна Universa Александр Бородич. «Потребность в регулировании этой отрасли с каждым подобным практическим случаем становится все острее, и рынок выиграет не от запрета, а от легализации криптовалют», — полагает он.

Автор: Людмила Петухова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/26/02/2018/5a93ce5a9a794729378e0403?from=newsfeed

26.02 | ВТБ отчитался о росте чистой прибыли до более чем 120 млрд руб.

«В 2017 году группа ВТБ зафиксировала чистую прибыль в размере 120,1 млрд руб. и достигла ключевых годовых целей, достигнув ощутимого прогресса в реализации трехлетнего стратегического плана. Мы увеличили свою долю на растущем рынке розничной торговли, укрепили структуру наших фондов и обеспечили устойчивый рост процентных и комиссионных доходов», — заявил глава банка Андрей Костин.

За 2017 год активы банка выросли на 3,3%, почти до 13,01 трлн руб., рост совокупных депозитов составил 24,5%.

В феврале стало известно, что ВТБ приобрел 29,1% розничной сети «Магнит» у ее основателя, Сергея Галицкого. Стоимость сделки составила порядка 138 млрд руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93cd039a7947266586d5ce?from=newsfeed

26.02 | Набиуллина объяснила преимущества новой схемы санации банков

Набиуллина при обсуждении нового механизма санации призвала не противопоставлять государственные и частные банки, участвующие в механизме оздоровления. «Само противопоставление государственных банков частным слишком упрощает ситуацию. Важен вопрос: если доля государства велика — где и каким образом государство реализует свои преимущества как собственник?», — заявила глава Центробанка. Она подчеркнула, что «надзорные и регуляторные условия одинаковы для государственных и частных банков».

«Новый механизм санации способствует выравниванию, а не искажению условий конкуренции», — заявила она.

Набиуллина пояснила, какие были недостатки у использовавшейся ранее схемы санации через АСВ. При этой схеме банки-санаторы получали средства от ЦБ через посредника, которым и выступало Агентство страхования вкладов. «К санируемым через ФКБС банкам предъявляются те же требования, что и ко всем остальным. А при старом механизме банк мог годами работать на рынке, не выполняя обязательные требования, а санатор получал деньги по нерыночным ставкам. Тот факт, что санируемые до ФКБС банки брали на санацию по старой схеме игроков меньшего размера, росли за счет этих сделок в том числе лишнее свидетельство того, что старая схема создавала условия для неорганического роста кредитных организаций — это тоже искажало конкуренцию», — объяснила позицию Центробанка Набиуллина.

В то же время она отметила, что «санация через ФКБС — только временное оздоровление банков». «Выбирая механизм ФКБС мы выбирали наименее вредный для конкуренции вариант. Но в целом согласны с тем что важно чтобы доля государства в банковском секторе не возрастала и оно было как можно равноудаленным от всех игроков и не создавала дополнительную преференцию отдельным организациям», — сказала глава ЦБ.

Впервые новый механизм санации был применен ЦБ при оздоровлении банка «Открытие», о котором было объявлено в конце августа. По новой схеме в банке была назначена временная администрация, в которую вошли представители Центробанка и управляющей компании ФКБС. К управляющей компании переходит пакет акций банка, который получает ЦБ как новый собственник и санатор. При этом Агентство по страхованию вкладов и рыночные инвесторы в санации не участвуют.

В конце января рейтинговое агентство Moody's в своем отчете предупредило, что новый механизм санации имеет определенные риски. Они выражаются в увеличении доли Центробанка в санируемых банках. Это, по мнению аналитиков агентства, ведет к конфликту интересов и может стать причиной снижения качества надзора

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a93fc199a794760a28b2360?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |