Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

21.02 | Банки начнут информировать клиентов о задолженности после каждой операции

Кредиторы должны будут информировать заемщика о задолженности и об остатке лимита по договору потребительского кредита (займа) после каждой операции клиента с использованием платежных карт. Соответствующие поправки в понедельник, 19 февраля​, внесены ко второму чтению в федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На текущий момент такая обязанность законодательно не закреплена за кредиторами. Новая мера направлена на улучшение информирования клиентов о совершении каждой операции с использованием платежных карт, следует из пояснительной записки к законопроекту. Конкретизация данных об имеющейся задолженности и остатке лимита кредитования позволит исключить заблуждение клиента, говорится в документе.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил РБК, что сейчас лишь отдельные банки полноценно информируют клиентов о размере кредитной задолженности. В связи с этим россияне нередко воспринимают сведения об остатках на карте как собственные, а не кредитные средства, пояснил он.

Кредитки — драйвер роста

Как ранее писал РБК, в 2017 году общая сумма выданных россиянам кредитов выросла на 37%, до 5,68 трлн руб. Лидером по темпам роста стал сегмент кредитных карт, заявили в Объединенном кредитном бюро. Число кредитных карт выросло на 8%, объемы одобренных лимитов — на 48%, сумма среднего лимита по карте — с 46 тыс. до 63 тыс. руб. Эксперты отмечают, что россияне все чаще берут кредиты для рефинансирования уже имеющихся. В Центральном банке уже начали принимать меры по оперативному реагированию на перегрев на рынке кредитования. Как писал РБК, регулятор готовит поправки, которые позволят изменять коэффициенты риска для отдельных сегментов банковского сектора решением совета директоров.

Что клиенты знают о долге

В соответствии с законом «О национальной платежной системе» каждый банк обязан уведомлять клиентов о совершении каждой операции по картам. Как правило, банки в своих СМС-сообщениях предоставляют информацию о балансе, то есть о сумме доступных для расходования средств.

РБК опросил топ-30 банков о том, как именно они информируют клиентов о размере задолженности по кредитным и овердрафтным картам. Из восьми банков, ответивших предметно на запрос, лишь два (Почта Банк и Связь-банк) сообщили, что раскрывают размер кредитной задолженности по овердрафтным картам по каждой операции. В Абсолют Банке сообщили, что клиента информируют о наличии у него средств по-разному, в зависимости от категории карты. Так, если карта кредитная, то в балансе будут указаны только сумма доступных заемных средств. Если карта с разрешенным овердрафтом, то это будет сумма, включающая собственные средства держателя карты плюс доступные заемные средства.

В Совкомбанке пояснили, что уведомляют клиентов о проведении каждой операции, но не о размере кредитной задолженности перед кредитной организацией.

По словам председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, банки не заинтересованы в том, чтобы максимально оперативно доводить до заемщика информацию о его текущей задолженности (если он не в дефолте), так как каждая транзакция — это прибыль банка. По его мнению, обязательное уведомление заемщиков о сумме текущего долга будет сдерживать потребительские аппетиты и препятствовать появлению просроченной задолженности, которую заемщик не в состоянии погасить без нового займа. «Цель поправки — снизить вероятность перекредитования, и это очень важная поправка при условии, что банки не найдут способы обхода такого требования», — рассуждает он. Зампред правления Хоум Кредит Банка Александр Антоненко соглашается, что поправки сделают банковские кредитные продукты понятнее и «честнее для заемщика».

Последствия для банков

Вместе с тем банковские издержки на оповещение клиентов вырастут, сходятся во мнении опрошенные РБК банкиры. В Абсолют Банке и Совкомбанке отмечают, что им придется удлинить размер СМС-сообщений клиентам. «Из текста поправки непонятно, нужно ли уведомлять об общей сумме задолженности или о ближайшем платеже. Чтобы не путать, возможно, придется уведомлять и о том и другом. Конечно, после каждой покупки такие длинные сообщения на фоне постоянно растущей стоимости СМС-уведомлений — это очень дорого», — говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Нововведение может ощутимо увеличить расходы на фоне роста тарифов на такие услуги, говорят банкиры. Как писал РБК, с 1 февраля «МегаФон» поднял тарифы на СМС-рассылки, «ВымпелКом» (бренд «Билайн») — на одну из тарифных опций этой услуги. А МТС увеличила с декабря 2017 года стоимость СМС-рассылок для корпоративных клиентов.

Рост расходов банков на рассылки заставит их еще активнее переходить с СМС на пуш-уведомления, считает Сергей Хотимский.

Начальник аналитического управления Бинбанка Александр Свиридов соглашается, что изменение подхода к уведомлениям клиентов о задолженности приведет к росту операционных расходов кредиторов. Однако не для всех банков он будет значительным, добавляет он.

Автор: Анастасия Криворотова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/21/02/2018/5a8c38f19a79470a441aea4a?from=newsfeed

20.02 | Госдума предложила схему передачи Промсвязьбанка в госсобственность

Агентство по страхованию (АСВ) вкладов выкупит акции Промсвязьбанка на сумму до 150 млрд руб, оплатив их предоставленными ранее в рамках программы докапитализации банков облигациями федерального займа (ОФЗ). После этого агентство передаст банк Росимуществу. Об этом говорится в поправках ​к законам «О страховании вкладов физлиц» и «О Центральном банке РФ», подготовленных комитетом Госдумы по финансовому рынку и принятых во втором чтении 15 февраля (есть у РБК).

Агентство по страхованию вкладов не ответило на запрос РБК.

АСВ как посредник

Законопроект предполагает, что акции Промсвязьбанка (ПСБ) будут передаваться в казну при одновременном уменьшении имущественного взноса в АСВ. Согласно поправке в ст. 3 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» «ОФЗ, внесенные в качестве имущественного взноса Банка России в имущество агентства, могут быть использованы агентством на основании решения совета директоров для оплаты акций банка». При этом для покупки любого количества акций согласно поправкам агентству не нужно согласия ЦБ, антимонопольной службы и соблюдения других обязательных условий.

Согласно поправке в ст. 46 ФЗ «О Центральном банке РФ» правительство России вправе принять в казну акции Промсвязьбанка от АСВ за счет уменьшения имущественного взноса России на сумму до 150 млрд руб. Количество акций ПСБ, которые будут переданы в казну, и сумму уменьшения внесенного в АСВ имущественного взноса государства определит правительство.

Согласно бухгалтерскому балансу АСВ размер имущественного взноса России на 30 сентября 2017 года составил 988,3 млрд руб.

15 декабря ЦБ объявил о санации Промсвязьбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), подконтрольный Центробанку. В тот же день в банк, который контролировали Алексей и Дмитрий Ананьевы, была введена ​временная администрация в лице УК ФКБС. Как отмечал зампред Банка России Василий Поздышев, ​Промсвязьбанк санируется по ускоренной схеме, на его оздоровление уйдет до шести месяцев и может потребоваться до 200 млрд руб. 12 января капитал ПСБ был списан до 1 руб. 19 января стало известно, что Промсвязьбанк станет опорным банком для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Его руководителем планируется назначить Петра Фрадкова (бывшего гендиректора Российского экспортного центра).

Новая схема

Ранее министр финансов Антон Силуанов заявлял, что передача Промсвязьбанка правительству будет проходить через АСВ. Выкуп агентством акций ПСБ произойдет после его докапитализации Банком России в размере примерно 100 млрд руб., а также дополнительного пополнения капитала еще на 100–150 млрд руб., говорит аналитик S&P Екатерина Марушкевич. При текущем отрицательном капитале банка примерно 120 млрд руб. это необходимые средства для нормального его функционирования с учетом предполагаемых новых функций, добавляет эксперт. «Предложенная схема позволит передать банк в собственность РФ и использовать при этом ОФЗ, которые предоставлялись ранее в рамках программы докапитализации банков. Поправки в законы предполагают, что этот механизм может быть использован и для передачи в госсобственность и других банков», — указывают в S&P.

Автор: Анна Михеева.

При участии: Людмила Петухова, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/20/02/2018/5a8b080b9a79477191ab3dd2?from=newsfeed

20.02 | ЦБ отозвал лицензию у московского банка

ЦБ принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у московского АКБ «Мастер-Капитал», занимавшего 302-е место в банковской системе страны, говорится в сообщении регулятора.

В заявлении Банка России указывается, что деятельность «Мастер-Капитала» «была ориентирована на обслуживание интересов его собственника». Кредиты в основном выдавались заемщикам, которые были связаны с конечными бенефициарами, а в результате на балансе организации образовался значительный объем проблемных активов.

Поскольку существовала угроза банкротства банка, а его руководство не предприняло действенных мер по нормализации деятельности, ЦБ принял решение вывести «Мастер-Капитал» с рынка банковских услуг. В него теперь назначена временная администрация.

АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика.

Накануне «Мастер-Капитал» на своем сайте предупредил, что 19 и 20 февраля обслуживание клиентов производиться не будет. Причины не назывались.

Банк был создан в 1994 году. По данным ЦБ, «Мастер-Капитал» находился под контролем Надежды Бажановой и ее сына Феликса.

Автор: Артем Филипенок.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/business/20/02/2018/5a8bb8099a7947fbe582e640?from=newsfeed

20.02 | Транзакции в сети биткоин станут дешевле. Монета может сильно подорожать

Программный код первой криптовалюты получил обновление, направленное на решение главной проблемы биткоина — отсутствие масштабируемости. Операции с BTC проходят долго и стоят дорого, но технология SegWit может решить эту проблему и сделать работу с монетой более дешевой и быстрой. Разработчики BTC опубликовали на сайте GitHub новую версию 0.16, она полностью поддерживает эту систему.

Разработчики биткоина сделали поддержу Segregated Witness основной по умолчанию, теперь она интегрирована в интерфейс кошелька. Это позволяет использовать ее не применяя специальных навыков. Во многом, это экспериментальное обновление, потому что ранее команда BTC занималась лишь вопросами оптимизации, а сейчас главный упор сделан на поддержку SegWit.

Эксперты аналитического издания Profit Confidential считают, решение главной проблемы биткоина позитивно скажется на его цене. В скором времени, по их прогнозам, первая криптовалюта значительно подорожает, а ее противников станет гораздо меньше.

SegWit был создан еще в августе 2017 г., однако торговые площадки и криптовалютные кошельки не начинали работу с этим обновлением. Крупная биржа Coinbase только в феврале 2018 г. подтвердила планы по использованию нового программного когда, представители компании сообщили, что пользователи получат доступ к этой технологии «уже в ближайшее время».

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a8bcc5d9a79470ebb5bb3b3?from=newsfeed

20.02 | Число выданных кредиток в России за три года выросло на 313%

«В январе 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 587,8 тыс., что оказалось на 68% больше, чем было выдано за аналогичный период 2017 года (349,9 тыс.)», — говорится в сообщении.

В бюро подчеркнули, что это самый высокий показатель выдачи новых кредитных карт в январе за последние 4 года. При этом по сравнению с январем 2015 года рост выдачи новых кредитных карт составил 312,8% (или 3,1 раза) (в январе 2015 года — 142,4 тыс. ед.)», — отметили в НБКИ.

В организации уточнили, что в Москве и Санкт-Петербурге выдача новых кредитных карт в январе увеличилась на 62,3% и 59,7% соответственно.

По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, как и других розничных кредитов, происходит на фоне стабилизации ситуации в экономике. «При этом в январе каждого года обычно наблюдается серьезное снижение деловой и кредитной активности в связи с новогодними праздниками. Однако в первом месяце 2018 года и банки, и граждане включились в кредитный процесс практически без раскачки», — заявил он, отметив, что особенно это было заметно в сегменте кредитных карт.

Ранее сообщалось, что в 2017 году российские банки выдали более 6 млн кредитных карт, что на 52% больше, чем годом ранее. Как отметили в бюро кредитных историй «Эквифакс» и НБКИ, объем выдачи кредитных карт растет последние два года после резкого сокращения в 2015 году. В 2016 году рост выдачи карт составил 15%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a8bde729a79472055f86233?from=newsfeed

20.02 | Курс биткоина вырос на фоне заявлений Южной Кореи о поддержке криптовалют

Южнокорейские финансовые регуляторы все более лояльно относятся к рынку цифровых денег. Во вторник, 20 февраля, начальник Службы финансового надзора Чо Хеунг Сик сказал, что ведомство будет поддерживать развитие «нормальной» торговли криптовалютами, сообщает KBS World Radio. Вскоре после этого курс BTC впервые за последние три недели достиг отметки в $11 700.

Чо Хеунг Сик добавил, что спекуляции и отмывание денег есть и в любых других отраслях — они являются частью процесса развития этой сферы. Он отметил, что создание системы идентификации, при которой невозможна анонимная торговля, — один из лучших методов в борьбе с отмыванием денег и другими незаконными действиями.

Сейчас цена первой криптовалюты откатилась и находится на уровне $11 400, Это практически в два раза выше курса монеты двухнедельной давности. 6 февраля BTC стоил порядка $6 100. После этого финансовые регуляторы крупных стран, таких как США и Южная Корея заявили, что не будут жестко ограничивать развитие рынка цифровых денег, их главная задача сделать эту сферу более прозрачной и безопасной.

Исполнительный директор крупной биржи BitMEX Артур Хейс сказал в интервью телеканалу Bloomberg, что в ближайшее время биткоин не исчезнет, так как правительства крупных стран ослабили давление на него.

«Южная Корея не запретила биткоин. За последние несколько недель его цена выросла практически вдвое, я думаю, это означает, что торговля криптовалютой никуда не пропадет», — считает Артур Хейс.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a8befa79a79473e04410d0c?from=newsfeed

19.02 | ЕЦБ ввел ограничения против обвиняемого в отмывании денег банка ABLV

Председатель КРФК Петер ​Путниньш сообщил, что решение регулятора было принято на основании инструкции EЦБ. В ЕЦБ уточнили, что такое решение необходимо, чтобы дать банку ABLV достаточное время на осуществление мер по стабилизации сложившейся ситуации.

«Основная задача финансовых надзорных органов — стабильность в секторе в целом, это и учтено при принятии этого решения. Мы продолжим осуществлять необходимый надзор в сотрудничестве с ЕЦБ и информировать о развитии событий», — заявил Путниньш.

Представитель ABLV Артур Эглитис рассказал, что для стабилизации ситуации руководство банка решило заложить часть имеющихся в его распоряжении ценных бумаг, попросив Банк Латвии взамен выдать ему заем в размере €480 млн. По его словам, в распоряжении ABLV на конец года были ликвидные ценные бумаги на сумму почти ​€1,7 млрд.

13 февраля США предложили ввести санкции против банка ABLV из-за подозрений в отмывании денег и нарушении санкционного режима в отношении КНДР. 17 февраля бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (БПБК) Латвии провело обыски на рабочем месте и в доме у главы Банка Латвии (Центробанк) Илмара Римшевича. Позже он был задержан.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a8a9a7a9a794701a0761e96?from=newsfeed

19.02 | Гейтс посетовал на низкие налоги для него и «коллег» по списку Forbes

Основатель Microsoft миллиардер Билл Гейтс высказал недовольство уровнем налогов, которые берет с него государство. В интервью CNN он заявил, что готов платить гораздо больше. Он считает, что государство должно установить более высокие ставки для таких богатых людей, как он.

«Мне нужно платить более высокие налоги», — сказал Гейтс. «Я заплатил больше налогов, чем кто-либо другой, более $10 млрд, но правительство должно потребовать от людей в моем положении платить значительно более высокие налоги», — пояснил свою мысль миллиардер.

По его словам, налоговая реформа, которую провели республиканцы во главе с президентом США Дональдом Трампом, установила не прогрессивную, а регрессивную шкалу налогообложения. Гейтс повторил главное обвинение политических противников Трампа — демократов. Они считают, что большие выгоды от реформы получили сверхбогатые, несмотря на заверения республиканцев, что реформа значительно облегчит положение американского среднего класса и рабочих.

«Богатые люди, как правило, получают значительно больше преимуществ, чем средний класс или те, кто беден. Это противоречит общей тенденции, которую вы хотели бы видеть, где обеспечивается более высокий уровень защиты, а те, кто находится на вершине, платят более высокие налоги», — сказал он.

По подсчетом журнала Forbes, сейчас Билл Гейтс занимает второе место в мире по величине состояния, которое издание оценивает​ в $91,7 млрд. На первом месте — основатель Amazon Джеф Безос, состояние которого оценивается в $120 млрд.

Закон о налоговой реформе президент США Дональд Трамп подписал 22 декабря 2017 года. Она стала крупнейшим нововведением в этой области с 90-х годов прошлого века. Реформа была одним из ключевых предвыборных обещаний Трампа. Закон предполагает облегчение налогового бремени для разного рода налогоплательщиков, однако в первую очередь — для бизнеса, корпораций и предприятий.

В частности, он предусматривает радикальное снижение налога на прибыль юридических лиц — с 35% до 21%, а также снижает налог на средства, которые возвращаются в страну от деятельности юрлиц за рубежом: до 15,5% — для наличных средств, а для безналичных — до 8% (вместо нынешних 35%). Кроме того, для юридических лиц вводятся налоговые вычеты на капитальные затраты.

Закон также ввел новую налоговую шкалу: 10, 12, 22, 24, 32, 35 и 37%. Самая низкая ставка действует для лиц с годовым доходом менее $9525 или для семей, зарабатывающих до $19 050. Если же налогоплательщик получает от $82,5 тыс. до ​157,5 тыс., ему придется отдать в казну уже 24%. Порог в 37% будет действовать для американцев с заработком более $500 тыс.

Идеологи реформы заявляли, что она будет способствовать возвращению капиталов в страну и созданию новых рабочих мест.

В начале февраля Квиннипэкский университет опубликовал данные опроса, из которых следовало, что 75% американцев охарактеризовали свое финансовое положение как «отличное» и «хорошее».

Автор: Владислав Гордеев.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/19/02/2018/5a8aa4239a79470d46ecc615?from=newsfeed

19.02 | Биометрическая идентификация граждан заработает с 1 июля

Первая рабочая версия единой биометрической системы, которая позволит гражданам стать клиентом банка без явки в отделение, была представлена в понедельник, 19 февраля. Как передает корреспондент РБК, присутствовавший на презентации, ​сейчас система готова к интеграции с информационными системами участвующих в пилоте банков. В дальнейшем система будет расширяться с банковских услуг на госуслуги, здравоохранение, образование, ретейл и другие.

Как сообщили в «Ростелекоме» (разработчик системы), единая биометрическая система заработает в России с 1 июля 2018 года. Вице-президент по развитию бизнеса «Ростелекома» Александр Айвазов уточнил, что за доступ к персональным сведениям гражданина в единой идентификационной базе банки будут платить 200 руб. ​​При этом половину этой суммы будет получать банк, который первоначально участвовал в снятии первичной биометрии, а еще 100 руб. получат иные участники системы (оператор самой системы, портал госуслуг и вендеры технологических решений).

По словам члена правления ВТБ Владимира Верхошинского, объем действий, которые клиент может производить на основании биометрических данных, определяется решением банка. На начальном этапе внедрения системы пользователем будут доступны простые операции (перевод внутри своих счетов или открытие депозита на мелкие суммы), но в перспективе двух-трех лет клиентам станут доступны сложные операции, например получение ипотеки, уточнил он.

Сохранность данных

Персональные данные будут храниться в защищенном контуре, а сама система будет проходить аттестацию и сертификацию в соответствии с требованиями ФСБ, рассказал директор офиса «Цифровая идентичность» «Ростелекома» Иван Беров.

Сама цифровая платформа размещена в облачной защищенной инфраструктуре «Ростелекома», к которой банки получат доступ через специальные каналы связи Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Беров также добавил, что данные пользователей будут передаваться по защищенным каналам связи, использующим отечественные криптоалгоритмы. Для решения этой задачи «Ростелеком» разрабатывает специальное мобильное приложение со встроенными средствами криптографической защиты информации.

Зачем гражданам биометрия

Минкомсвязь и другие ведомства занимаются созданием Единой биометрической системы с середины 2016 года по поручению правительственной комиссии по информационным технологиям. В первую очередь система будет внедряться в банковском секторе. Сейчас в Госдуме рассматриваются поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые предусматривают введение первичной идентификации граждан, не являющихся клиентами банка, через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) портала госуслуг и Единую биометрическую систему. Гражданину достаточно будет один раз посетить офис банка, имеющего разрешение на сбор биометрии, написать в нем заявление и сдать данные. После этого можно будет стать клиентом любого банка и получать банковские услуги дистанционно.

Среди других распространенных в мире способов биометрической идентификации клиента ​— отпечаток пальца, скан сетчатки глаза и рисунок вен ладони.

Авторы: Анастасия Криворотова, Александра Посыпкина.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/19/02/2018/5a8aadfd9a7947193fced49f?from=newsfeed

19.02 | Что будет с биткоином. Курс монеты не может преодолеть $11 000

В понедельник, 19 февраля, стоимость первой криптовалюты Bitcoin на бирже Binance опустилась ниже отметки в $11 000. Сейчас она торгуется на уровне $10 980. В воскресенье утром впервые за последние три недели монета превысила уровень в $11 300. После этого цена откатилась до $10 400, однако рост продолжился и днем 19 февраля она вновь достигала $11 070.

По мнению экспертов финансового портала Newsbtc, этот уровень не имеет большого значения для криптовалюты, его можно назвать промежуточным — между важнейшими уровнями поддержки в $9 000 и сопротивления в $13 000. Только в том случае, когда монета значительно подешевеет или подорожает, можно будет сделать долгосрочный прогноз. На данный момент, несмотря на значительный рост стоимости большинства цифровых денег, многие инвесторы не уверены в будущем криптовалют.

Аналитик финансового издания CoinDesk Омар Годбол считает, что в краткосрочной перспективе Bitcoin продолжит расти в цене. Однако в том случае, если его курс начнет снижаться и вновь опустится до $9 000, BTC подешевеет до $7 000. Это маловероятно, так как сейчас криптовалюту покупают больше, чем продают, и за последние две недели ее цена выросла практически на $4 000, отметил эксперт.

На прошлой неделе, 14 февраля, известный аналитик Дмитрий Лавров прогнозировал рост стоимости биткоина до $12 000 вскоре после того, как его цена преодолеет уровень сопротивления в $9 000. Тогда курс монеты составлял порядка $8 900.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5a8ac38f9a79472daa5ad8c3?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |