Курсы обмена наличной валюты в Ростове-на-Дону

11.04 | В Екатеринбурге ограбили отделение Райффайзенбанка

По словам представителя УМВД, при налете на банк никто не пострадал. В полиции не уточнили сумму ущерба.

Как сообщает Znak.com, нападение произошло вечером 10 апреля перед закрытием отделения банка. Неизвестный мужчина ворвался в офис и, угрожая оружием, похитил деньги из кассы.

Личность и местонахождение мужчины устанавливаются.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5caf154c9a7947cb6b936f64?from=newsfeed

08.04 | В работе «Сбербанк Онлайн» произошел сбой

В работе системы «Сбербанк Онлайн» наблюдаются проблемы, сообщили РБК в пресс-службе банка. Они могут возникнуть при проведении платежей и переводов.

«В настоящее время по техническим причинам ряд клиентов может испытывать затруднения при проведении операций платежей и переводов в «Сбербанк Онлайн» и через устройства самообслуживания банка. Приносим свои извинения за доставленные неудобства. Неполадки будут устранены в ближайшее время», — ответили РБК в пресс-службе Сбербанка.

При попытке корреспондента РБК войти в «Сбербанк Онлайн» около 11:30 мск мобильное приложение выдало ошибку: «Система временно недоступна, повторите вход через 15 минут».

О сбоях банк сообщал в конце октября 2018 года. Тогда у клиентов возникали проблемы при проведении операций, но сбой был устранен примерно спустя 40 минут после возникновения.

Авторы: Андрей Гатинский, Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/04/2019/5cab092d9a7947b01da32346?from=newsfeed

04.04 | Сбербанк разрешил переводить деньги в СНГ по ФИО и номеру телефона

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» стало возможно осуществлять денежные переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по ФИО и номеру телефона получателя, сообщается на сайте банка.

«Стоимость услуги составляет 1% от суммы перевода — вне зависимости от страны назначения. Для переводов в валюте предусмотрен привлекательный льготный курс конверсии», — говорится в сообщении.

Услугой можно воспользоваться в разделе «Переводы за рубеж» в приложении. Там необходимо выбрать страну получателя, его ФИО и номер телефона. «Перевод можно получить наличными в любом из пунктов обслуживания Western Union в стране назначения», — добавили в Сбербанке.

При переводе деньги поступают на счет в Western Union, быть клиентом Сбербанка для получения средств не обязательно, пояснили РБК в банке.

По словам вице-президента Сбербанка, главы дивизиона «Платежи и переводы» Игоря Мамонтова, спрос на переводы за пределы России растет.

Ранее сообщалось, что Сбербанк планирует разрешить своим клиентам менять пин-код банковской карты через мобильное приложение. Ежемесячно карты перевыпускают 30 тыс. клиентов Сбербанка.

Зампред правления финансовой организации Светлана Кирсанова отметила, что это как минимум не очень удобно на фоне таких технологий, как Apple Pay. «Мы достаточно редко достаем карту из кошелька. И видим серьезным тренд на рост в этом смысле забывчивости пин-кода», — пояснила она.

Авторы: Константин Нагаев, Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/04/04/2019/5ca5c9b19a79476d8454d7e2?from=newsfeed

04.04 | ЦБ зафиксировал рекордное с июня снижение доходности вкладов

Средняя максимальная ставка по вкладам десятки крупнейших банков России в конце марта снизилась до 7,53% годовых с рекордных за два года 7,72%, следует из статистики Банка России. Этот показатель не падал так резко с июня прошлого года.

Доходность банковских депозитов начала расти с августа 2018 года на фоне угрозы введения новых санкций США против России, которая привела к обвалу курса рубля. На этом фоне уже в сентябре ЦБ, снижавший ключевую ставку в течение 2015–2018 годов, приступил к ее повышению, подняв в два приема с 7,25% до 7,75%.

Динамика ставок по банковским вкладам, коррелируя с ключевой ставкой, также непрерывно росла, поднявшись с 6,31% (по десяти крупнейшим банкам) в середине августа до 7,72% в середине марта. Единственное исключение пришлось на начало февраля 2019 года, когда она снизилась с 7,55% до 7,5% годовых, но затем выросла вновь. Из мониторинга Frank RG тогда следовало, что небольшое проседание было вызвано понижением ставок по вкладам Райффайзенбанка.

В последней декаде марта, когда был зафиксировано резкое снижение доходности вкладов на 0,2 п.п., прекратил принимать вклады по высоким ставкам крупнейший российский банк — Сбербанк: с 22 марта он досрочно прекратил действие сезонного вклада «Лови выгоду» под 7,65% годовых. Максимальная доходность по стандартным депозитам в Сбербанке теперь находится на уровне 5,75% годовых. Именно 22 марта ЦБ во второй раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 7,75% годовых и допустил переход к ее снижению уже в этом году.

Как считается средняя ставка по вкладам

Чтобы рассчитать среднюю максимальную ставку по вкладам, ЦБ берет самые выгодные предложения у топ-10 российских банков и вычисляет их среднее значение.

Сейчас в список десяти крупнейших банков по числу вкладов входит Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Московский кредитный банк и «ФК Открытие».

Остальным банкам (а всего на 1 марта в России работали 435 банков) не рекомендуется предлагать вклады с доходностью выше, чем средняя ставка плюс 2 п.п. На ближайшие дни это 9,53% годовых.

Резкое снижение средней максимальной ставки по вкладам едва ли напрямую связано с решением ЦБ по ставке, говорит главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова, скорее, снижение доходности стало результатом общего настроения на рынке.

Экономист сомневается, что зафиксированное резкое снижение доходности депозитов (почти на 0,2 п.п.) можно считать полноценным разворотом ставок в сторону снижения. По ее словам, речь идет, скорее, о стабилизации, нормализации доходности.

Ключевая ставка задает ориентир доходности банковским вкладам. Но пока ЦБ свою ставку снижать не намерен, к тому же на рынке действует немало факторов, способных удержать ее от дальнейшего понижения, рассказала РБК Орлова. Это заморозка цен на бензин, которая продлится до 1 июля​ и прекращение которой приведет к росту инфляции, а также возможное ужесточение политики ФРС США после нынешнего периода смягчения.

Главный экономист БКС Владимир Тихомиров отметил, что последний пресс-релиз ЦБ по денежно-кредитной политике оказался достаточно мягким, и рынок пересмотрел свои ожидания по динамике ключевой ставки в сторону возможного снижения. Отчасти реакцией и стало снижение процентов по вкладам, полагает он.

Автор: Георгий Макаренко
При участии: Варвара Журавлева

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/04/04/2019/5ca5ded59a7947785d0f827a?from=newsfeed

04.04 | Прибыль страховщиков показала рекордный рост с 2013 года

Прибыль российских страховых компаний после уплаты налогов в 2018 году выросла на 96,3% и составила 164,9 млрд руб., следует из обзора ключевых показателей страховщиков, опубликованных Банком России. Это рекордный рост и лучший показатель с 2013 года, следует из данных ЦБ. Прибыль до налогообложения достигла 204,1 млрд руб. (рост на 69,3%).

Рост прибыли ЦБ объясняет увеличением доходов страховщиков от инвестиционной деятельности, а также снижением убыточности и расходов в сегменте автострахования. Комбинированный коэффициент убыточности (ККУ, отражает операционную эффективность бизнеса, значение выше 100% указывает на убыток) упал в 2018 году до 84,9% с 90,5% в 2017-м.

Такой динамике во многом способствовала нормализация ситуации с убыточностью в сегменте обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Если в 2017 году ККУ по ОСАГО равнялся 106,8%, то по итогам 2018 года снизился до 87,9%.

На фоне рекордной прибыли рентабельность капитала страховых организаций достигла максимума за последние 2,5 года — 31,2% (рост на 9,3 п.п. за год). Совокупные активы страховщиков выросли на 20,1%, до 2,918 трлн руб. Прирост страховых вносов в 2018 году составил 15,7%, достигнув 1,4 трлн руб., что почти в два раза опережает показатель предыдущего года и является максимальным значением с 2012 года.

Основным изменением в структуре активов страховщиков стал рост доли государственных и муниципальных ценных бумаг (на 7 п. п., до 19,9% от общего объема). Это связано с увеличением взносов по ИСЖ, для которых вложения в госбумаги являются базовыми, отметил ЦБ.

Жизнь в рост

Страхование жизни продолжает вносить наибольший вклад в рост страхового рынка — на этот сегмент пришлось 60,2% совокупного прироста взносов за 2018 году. Еще 24,1% роста рынка обеспечило страхование от несчастных случаев и болезней, 5,9% — ДМС.

Прирост взносов по ИСЖ, напротив, замедлился в два раза, до 33,2%. Это может свидетельствовать о постепенном насыщении сегмента и возврате части клиентов к более привычным инструментам с гарантированной доходностью на фоне повышения ставок по депозитам во второй половине года и фактической доходности по завершившимся программам ИСЖ, которая могла не оправдать ожидания страхователей. Дополнительное давление на динамику ИСЖ может оказать обязательство страховщиков по раскрытию информации по продуктам страхования жизни при заключении договоров, что должно способствовать снижению мисселинга — продажи финансового продукта клиентам, которые не обладают достаточной информацией о том, что они покупают

Основную часть взносов по страхованию жизни в 2018 году страховщики получили при участии посредников (73,3%; минус 0,9 п.п. за год), при этом основными посредниками страховщиков являются банки, которые увеличили долю на 9,3 п.п. Усиление позиций объясняется доминированием банков в растущих продажах страховых продуктов, сопутствующих кредитованию. «Таким образом, растет зависимость страховщиков от одного канала продаж, что может оказать негативное влияние на итоги их деятельности в случае изменений стратегий банков», — предупредил регулятор.

Через банки страховщиками было получено 89,3% взносов по страхованию жизни, привлеченных при участии посредников, куда входит ИСЖ, которое банки предлагают своим клиентам как альтернативу или дополнение к депозитам, пишет ЦБ. Заинтересованность банков в продажах страховых продуктов связана с возрастающей комиссией — за 2018 год она составила 27,5% от размера страховой премии, или 150,6 млрд руб., что на 2,7 п.п. выше, чем годом ранее.

Стабильное ОСАГО

Что касается рынка ОСАГО, то сокращение взносов, наблюдаемое в 2017 году (минус 5,2%), сменилось их увеличением на 1,8% в 2018 году. Объем взносов достиг 226 млрд руб. ОСАГО занимает второе место после страхования жизни по доле рынка (15,3%). Улучшению ситуации способствовало распространение электронных продаж страховок и стабилизация с выплачиваемыми убытками, в том числе за счет натурального возмещения вреда при страховых случаях. Еще один фактор — пресечение деятельности недобросовестных игроков рынка, говорят в ЦБ.

До последнего момента ОСАГО оставался самым убыточным страховым сегментом. Чтобы снизить убыточность ОСАГО, ЦБ начал масштабную реформу рынка. На первом этапе был расширен коридор базовых ставок на 20% вверх и вниз до 2746–4942 руб. (против 3432–4118 руб. ранее), что позволяет страховщикам повышать или понижать тарифы в более широких пределах.

Выплаты по ОСАГО за 2018 год снизились на 21,4%. Средняя выплата сократилась до 60,1 тыс. руб., чему способствует уменьшение числа заявленных страховых случаев.

Помимо стабилизации ситуации в ОСАГО, впервые с 2014 года в России наблюдалась положительная динамика взносов в автокаско. За 2018 год они увеличились на 3,8%, до 168,7 млрд руб. на фоне оживления продаж автомобилей, тогда как годом ранее падение составляло 4,8%.

Автор: Екатерина Литова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/04/04/2019/5ca5ded59a7947785d0f827a?from=newsfeed

03.04 | Сбербанк и Emirates NBD пересмотрели сумму продажи Denizbank

Сбербанк и Emirates NBD подписали обновленное соглашение о продаже турецкой «дочки» российского банка — Denizbank A.S. — группе из ОАЭ, сообщается на сайте Сбербанка.

«Ожидается, что сделка будет закрыта во втором квартале 2019 года, и она подлежит необходимому согласованию регулирующими органами», — говорится в сообщении.

Пересмотр суммы сделки связан с тем, что она требовала последовательного согласования регуляторов в нескольких юрисдикциях, а покупатель не успел получить все одобрения, сообщили журналистам в пресс-службе Сбербанка.

«У нас есть согласие европейского ЦБ, соответствующих австрийских органов, но нет согласия регулятора ОАЭ, турецкого регулятора и российского, которые последовательно должны идти после них», — сказал представитель банка.

В итоге из-за долгого согласования прошел год с момента заключения сделки и было необходимо обновить условия сделки и учесть финансовые результаты Denizbank и прибыль за 2018 год, пояснили в Сбербанке.

Ожидания Сбербанка (сумма в долларах, которую он получит за капитал, субординированные кредиты и фондирование — порядка 5 $млрд) после пересмотра суммы сделки не изменились, сказал представитель банка. Он пояснил, что вложения Сбербанка в Турцию были вложениями в капитал Denizbank, субординированными кредитами, в которых Сбербанк выступал кредитором, а Denizbank — должником, а также был обычный долг, где Сбербанк был кредитором. «Все эти суммы вместе, которые мы получаем в рамках сделки, будут равны порядка $5 млрд», — пояснили в пресс-службе Сбербанка.

По информации организации, Сбербанк продает свою турецкую «дочку» с премией к рынку.

Стоимость 98,85% акций Denizbank составила 15,4 млрд турецких лир ($2,74 млрд). Консолидированный капитал банка по стандартам турецкой отчетности на 31 декабря 2018 года был равен 15,51 млрд лир​ ($2,76 млрд).

Соглашение о продаже акций Сбербанк и Emirates NBD заключили в мае 2018 года, тогда 98,85% Denizbank оценили в 14,609 млрд турецких лир ($3,18 млрд). Глава Сбербанка Герман Греф объяснил продажу санкциями. «Мы наш турецкий банк вывели из-под американских санкций, он находится под европейскими санкциями, что делает его неконкурентоспособным на турецком рынке», — говорил он.

На тот момент активы Denizbank составляли 169,4 млрд турецких лир ($37 млрд), у банка 751 офис, в том числе 43 за пределами Турции. Клиентами Denizbank являются 11,8 млн человек, а сотрудниками — 14,1 тыс.

Изначально сделку планировали закрыть в 2018 году, однако позже перенесли на конец 2018 — начало 2019 года. В Сбербанке отметили, что закрытие должны одобрить регуляторы из России, Турции и Объединенных Арабских Эмиратов.

Авторы: Константин Нагаев, Екатерина Литова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/03/04/2019/5ca441e29a794753b8a66574?from=newsfeed

03.04 | В Москве возбудили дело из-за хищения 10 млн руб. со вклада в банке

Полиция возбудила уголовное дело о мошенничестве, после того как к правоохранителям обратился мужчина, который утверждает, что с двух его вкладов в банке похитили 10,39 млн руб., сообщили РБК в ГУ МВД по Москве.

Пострадавший обнаружил 2 марта, что с двух его вкладов в банке «Т***» пропали все средства, а именно €100 тыс. и 2,99 млн руб. Общий ущерб составил 10,39 млн руб. Мужчина обратился в банк, где ему сообщили, что средства выдали 22 февраля человеку, который предъявил паспорт на имя вкладчика.

Деньги выдали в офисе на улице Воронцовская, на записях с камер видеонаблюдения видно, что их получает внешне похожий на заявителя человек. Полиция возбудила уголовное дело по ч. 3. ст. 159 УК (мошенничество).

Название финансовой организации в полиции не сообщили; на Воронцовской улице расположены отделения банка «Траст» и Транскапиталбанка, РБК направил запросы в оба.

В январе РБК сообщал о случае, когда в полицию с заявлением о краже $100 тыс. из банковской ячейки в Альфа-банке обратился некий бизнесмен. Мужчина заявил, что его подпись в листе посещений оставил кто-то другой, и вызвал правоохранителей.

Полицейские изучили записи с камер видеонаблюдения и установили, что депозитарий посещал именно заявитель. «После передачи имеющихся видеодоказательств сотрудникам полиции с ними также был ознакомлен клиент, что позволило клиенту вспомнить о предыдущем своем визите в банк», — заявили РБК в пресс-службе Альфа-банка.
Подпишитесь на рассылку РБК. Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.

Авторы: Константин Нагаев, Екатерина Костина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/03/04/2019/5ca4620d9a79476064de24ca?from=newsfeed

02.04 | Visa и Mastercard обяжут банки России выпускать лишь бесконтактные карты

Международные платежные системы Visa и Mastercard обяжут российские банки​ выпускать только бесконтактные карты (использующие NFC-технологию), позволяющие оплачивать покупку в одно касание. Соответствующие требования содержатся в сообщениях, которые получили кредитные организации. Visa вводит новые правила с 13 апреля 2019 года, Mastercard — с 12 апреля 2021 года, рассказали РБК два источника в банковской сфере.

В Альфа-банке, Райффайзенбанке и банке «Русский стандарт» сообщили, что знакомы с этими предписаниями.

Visa не ответила на запрос РБК. В пресс-службе Mastercard подтвердили введение требования через два года: «С апреля 2021 года все вновь выпускаемые в России карты должны быть с бесконтактной технологией». Платежная система «Мир» не планирует вводить такое требование для своих карт.

Дороже на 50–100%

ЦБ не требует выпускать бесконтактные карты, тогда как обязательное требование оснащать карты чипами существует, поэтому банки выпускают как обычные карты, так и карты с NFC-технологией, говорит председатель правления ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров. Выпуск контактных карт дешевле, чем бесконтактных, поэтому требование платежных систем отразится на тех банках, которые продолжают выпускать контактные карты для отдельных клиентских сегментов в целях оптимизации своих расходов, считает он.

Заготовка бесконтактной карты стоит банку в зависимости от размера партии в 1,5–2 раза дороже заготовки контактной карты, поясняет руководитель дирекции процессинга Альфа-банка Сергей Брынин. Действительно, выпуск бесконтактных карт для банков дороже примерно на 50%, подтверждают в ВТБ. Стоимость выпуска карты зависит от многих факторов — платежная система, ее тип, тираж, применение дополнительных эффектов и т.д., но основное влияние на стоимость оказывает цена чипа, отмечают в пресс-службе госбанка. В то же время при крупных тиражах разница в цене очень мала, уточняет директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров.

Сам выпуск и обслуживание таких карт ничем не отличаются от контактных, добавляет руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин. А расходы окупаются более высокими показателями использования, указывает начальник управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Бочеров. «В последнее время бесконтакт стал своего рода обязательным атрибутом карты — многие клиенты пользуются только им, если это возможно, а кассиры по умолчанию предлагают приложить карту», — отмечает он.

Эксперты Сбербанка назвали рост бесконтактных платежей одним из главных трендов последних двух лет. По данным банка, на конец 2018 года в России было выпущено более 270 млн карт, и почти 50% операций по ним совершалось бесконтактным способом, хотя еще в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.

Карты для зарплат и в регионах

Даже крупные банки продолжают выпускать карты, не имеющие бесконтактной технологии, если условия по ним не прибыльны для кредитной организации, например, в рамках зарплатных проектов, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов. Их часто эмитируют региональные или небольшие кредитные организации. «В регионах до недавнего времени карты в основном использовали только для снятия наличных, поэтому местные отделения банков практически не выпускали бесконтактные карты», — отмечает Достов. Сейчас, по его словам, тенденция переломилась и держатели карт в регионах все чаще используют их для оплаты покупок.

О том, что переход на бесконтактные технологии станет вызовом в основном для небольших и региональных банков, говорит и руководитель группы Deloitte Digital Максим Шапировский.

По мнению Прохорова, банки, особенно крупные, стремятся выпускать бесконтактные карты из-за условий конкуренции, так как клиентам такие карты интереснее. Крупные банки имеют собственные процессинговые центры для снижения себестоимости выпуска карт, и им менее болезненно переходить на бесконтактные карты, пояснил Шапировский.
Доли контакта/бесконтакта по отдельным банкам

Основная часть крупных банков сообщила, что на бесконтакт приходится подавляющая часть выпускаемых карт. О выпуске только бесконтактных карт трех платежных систем (Visa, Mastercard и «Мир») РБК сообщили в Райффайзенбанке и Промсвязьбанке. Доля бесконтактных «мультикарт» у ВТБ в 2018 году составила 90% от всех выпущенных, в этом году банк выпускает только бесконтактные карты, отметили в пресс-службе ВТБ. Совкомбанк в 2018 году выпустил более 99% бесконтактных карт от их общего числа. Доля эмиссий контактных карт Альфа-банка в прошлом году составила 15%, все они относятся к системе Mastercard. Карты Visa и «Мир» банк выпускает только с возможностью оплаты в одно касание. Банк «Русский стандарт» выпускает все карты в массовом сегменте с возможностью бесконтактной оплаты, сказали в банке. В Сбербанке отказались от комментариев.

В то же время у части банков доля карт без NFC-технологии значительна. В общем объеме карт Газпромбанка, которые были выданы в последнее время, доля контактных карт составила около 40%, сообщили в Газпромбанке. В обороте казанского банка «Ак Барс» на 1 января 2019 года контактные карты занимали 55% от всего выпущенного пластика. У ростовского «Центр-Инвеста» на начало года 20% карт являются контактными. Банк эмитирует карты на пять лет, а на 2015–2016 годы приходилась массовая эмиссия карт без технологии NFC, поясняют в банке, указывая, что в ближайшие 12–18 месяцев доля контактных карт резко сократится.

В лидерах по оплате в одно касание

Visa и Mastercard, переводя их пользователей на бесконтактные платежи, создают для себя дополнительный источник выручки: клиенты из-за удобства сервиса многократно повышают число спонтанных и эмоциональных покупок, а часть комиссий за это получают платежные системы, отмечает Шапировский.

По данным Mastercard, в России бесконтактные оплаты картами или смартфонами превысили 50% от всех операций. Технологию делают востребованной простота, удобство и безопасность, отметили в пресс-службе платежной системы.

«Mastercard активно работает над развитием терминальной сети, превращая бесконтактные платежи в стандарт, который доступен на кассах магазинов, при оплате услуг, на транспорте», — пояснили там, добавив, что с 1 января 2020 года все платежные терминалы в Европе и в России будут поддерживать возможность оплаты в одно касание. А все новые терминалы, установленные в магазинах после 1 января 2016 года, должны принимать бесконтактные карты Mastercard. Эти требования были установлены еще в 2014 году.

У Visa также существует требование к банкам, чтобы все банкоматы, установленные или обновляемые в России, после 18 апреля 2020 года принимали бесконтактные карты и взаимодействовали при проведении операций с бесконтактными устройствами.

Осенью 2018 года Visa сообщала, что Россия находится в тройке стран — лидеров по количеству бесконтактных платежей, которые совершаются как с помощью бесконтактных карт, так и с помощью смартфонов (Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay и т.п.).​

Автор: Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ca31f249a7947de1e5ed10e?from=newsfeed

02.04 | Рубль укрепился к доллару и евро на открытии торгов на Мосбирже

Курс евро также упал до 73,23 руб., что меньше уровня закрытия предыдущих торгов на 43 коп.

В середине марта курс доллара упал до 65,11 руб., что стало минимумом с октября 2018 года. Курс евро тогда также снизился и достиг 73,92 руб.

При этом 29 марта после сообщений Bloomberg о подготовке Соединенными Штатами новых санкций против России курс рубля снизился. Курс доллара тогда составил 65,75 руб., а евро — 73,75 руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ca1ca559a7947563b1c354b?from=newsfeed

01.04 | «Траст» уценил на 450 млрд руб. токсичные активы санируемых банков

Банк непрофильных активов (БНА), созданный ЦБ на базе «Траста» для проблемных активов санировавшихся крупнейших банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка (ПСБ), в начале 2019 года провел первую отрицательную переоценку ценных бумаг и инвестиций на 450 млрд руб. Такие данные содержатся в оборотной ведомости банка.

Планы будущей переоценки активов по справедливой стоимости на сопоставимую сумму описаны и в отчетности банка по РСБУ за 2018 год.

Всего у «Траста» активов на 2 трлн руб. по балансу, говорил РБК в начале марта глава «Траста» Александр Соколов после присоединения АвтоВАЗбанка с 340 млрд руб. непрофильных активов, получившего их основную часть от ПСБ братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых, на базе которого создан оборонный банк. Активы АвтоВАЗбанка пока не отражены в отчетности «Траста».

Справедливая оценка по МСФО

Переоценку части активов на сотни миллиардов рублей «Траст» произвел в январе. Банк переоценил инвестиции в дочерние компании на балансе по отрицательной стоимости 330 млрд руб., посчитали для РБК аналитики Fitch на основе оборотной ведомости банка. Также с баланса ушли долевые ценные бумаги, оцениваемые по себестоимости на сумму 120 млрд руб.

Переоценка в 460 млрд руб. отразилась на капитале банка, отрицательный размер которого перевалил за 1 трлн руб., достигнув минус 1,1 трлн руб. на 1 февраля.

Из оборотной ведомости за январь следует, что банк обесценил инвестиции в дочерние компании: на балансовых счетах они остались, но появилась сопоставимая отрицательная переоценка, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. Что банк сделал с нерыночными ценными бумагами в размере 120 млрд руб., сложно сказать, на балансе их нет — банк мог их либо продать, либо списать, предположил эксперт.

Балансовая стоимость вложений в активах банка (ценные бумаги, кредиты) изменилась в связи с переходом на новые правила бухгалтерского учета по российским стандартам, что отразилось на капитале банка, пояснили РБК в «Трасте». Крупных реализаций активов не было, а дополнительных вливаний со стороны ЦБ не потребуется, добавили там.

С 1 января 2019 года российские банки начинают применять в российском бухгалтерском учете требования международных стандартов финансовой отчетности (МСФО 9). Положения МСФО 9 существенно изменяют порядок отражения в отчетности финансовых инструментов, в том числе предполагают осуществление оценки активов по справедливой стоимости.

Итоги инспекции ЦБ

Проверку банка «Траст» во втором полугодии 2018 года проводила главная инспекция ЦБ, говорится в отчетности банка. Она касалась качества активов и объема недосозданных резервов по ним. Согласно данным отчетности, переоценка по справедливой стоимости касается активов примерно на такую же сумму (466 млрд руб.), что уже отражено в оборотной ведомости. Но градация у нее другая:

чистая ссудная задолженность, оцененная на 1 января в 315,2 млрд руб., должна быть обесценена на 148 млрд руб.;
вложения в ценные бумаги и другие финактивы (363 млрд руб. по балансу) будут обесценены на 302 млрд руб.;
прочие активы стоимостью 31 млрд руб. подвергнутся переоценке на 16 млрд руб.

В связи с переоценкой «Траст» должен будет разработать график досоздания резервов по этим активам.

Какие именно активы должны быть затронуты переоценкой, не указывается, но в разделах отчетности, посвященных подлежащим коррекции компонентам, говорится, что они в основном сформированы активами, полученными летом «Трастом» от Рост Банка (аккумулировал плохие активы Бинбанка) и от переданных осенью токсичных активов «ФК Открытие».

Начало переоценки

Переоценка активов «Траста» в январе 2019 года — часть работы по отражению их справедливой стоимости, прежде всего в части активов, полученных от других банков, говорит управляющий директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Существенная переоценка этих активов могла начаться, когда они еще были на балансе других санируемых банков. «Но если говорить о переоценке полученных активов именно на балансе «Траста», то это только начало, так как банк, очевидно, еще не оценил получение на баланс активов АвтоВАЗбанка», — отмечает он.

Это лишь начало переоценки, об этом свидетельствует рост размера отрицательного капитала, согласна инвестиционный стратег «БКС Премьер» Светлана Кордо. По ее словам, если бы речь шла не о специально созданном банке непрофильных активов, то от собственников банка потребовались бы дальнейшие вливания в капитал. «Но в данном случае, скорее всего, будет просто продолжена работа с проблемными активами, из которых, по сути, и состоит этот банк», — отмечает она.

По оценкам «БКС Премьер», после всех переоценок итоговая стоимость активов БНА может снизиться до 10–20% от текущей балансовой цены.

Что есть у «Траста»

На балансе «Траста», который с 2014 года санировался «ФК Открытие», были собственные активы, летом 2018 года ему были переданы активы Рост Банка, осенью перешли непрофильные активы «ФК Открытие», а в марте 2019 года — АвтоВАЗбанка. Присоединение АвтоВАЗбанка завершило «формирование контура банка непрофильных активов», а общая стоимость активов на балансе достигла 2 трлн руб.

Порядка 45% баланса «Траста» составляют различные финансовые инструменты; это связано с тем, что основу баланса банка сформировали активы банков, которые активно работали на финрынках. Речь, например, может идти о бондах. Так, «ФК Открытие» до санации был крупнейшим покупателем облигаций «Открытие Холдинга», говорил ранее Соколов.

Значительную долю в балансе «Траста» — 15% — составили активы из строительной отрасли, 14% — недвижимость. Причем «Траст» вошел в топ-10 операторов недвижимости в России, под его управлением 1,5 млн кв. м коммерческой недвижимости по всей стране. Еще 7% баланса составляют проекты в области энергетики, 4% — в сфере сельского хозяйства.

Из наиболее известных активов, которые достались «Трасту», можно назвать девелоперскую компанию «Интеко», 25% привилегированных акций «РуссНефти», часть компании «А101 Девелопмент», требования к авиакомпаниям «Трансаэро» и Utair, а также к медиахолдингу Александра Мамута Rambler Group. Среди наследия АвтоВАЗбанка, которое перешло в «Траст», есть и кредиты из похищенных из ПСБ кредитных досье более чем на 100 млрд руб., о пропаже которых ЦБ объявил через несколько дней после начала санации банка.

Автор: Екатерина Литова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/01/04/2019/5c9e24309a7947bfe2365fe5?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 |